それはあなたの会社のアカウントのお金になると、それは十分ではないかのようにしばしば感じます。個人または企業が自由に使える設定された金額の資金には、100に値する用途があります。これらすべてを慎重に検討し、最善の決定が下され、利用可能な資金が最も良い結果をもたらすようにしなければなりません。本質的には、これが資産配分のすべてのことです。投資における資産配分は通常、株式、債券、不動産保有および現金に分類されます。
リスクと時間の許容範囲
リスクに対する許容度と利用可能な期間の両方に応じて、資金の分配方法を変えることができます。同様に、事業主は財務アドバイザー、部門長、会社のリーダー、会計士と密接に協力して、自由に使える限りの資金を最大限に活用して事業を成長させる最善の方法を決定する必要があります。市場での投資であろうと、会社のプロジェクトへの資金の投入であろうと、利用可能な時間とリスクに対する許容度を慎重に検討することが、資産を適切に配分するための鍵となります。
資産配分戦略
資産配分の重要な側面は、リスクを減らすことです。退職のために資金を出している投資家の場合、リスクの減少は彼らが彼らの将来のためにできるだけ多くのお金の管理を維持するのを助けるでしょう。これは、一部の資金のみを高リスクの株式に投入し、他の資金を債券または低リスクの投資信託に予約することで実現できます。同様に、高利回りの普通預金口座にいくらかのお金を保持することは、株式市場が予想通りに振る舞わない場合に緊急基金を維持するための良い戦略となり得る。市場のオプションと比較すると、長期的な利回りではほぼ常に利回りが低下するため、多くのファイナンシャルアドバイザーが、利用可能な資金をできる限り現金で保持することをお勧めします。資産配分を再調整して、より多くのお金を安定した低リスクの資金に充てるように退職に近づくことで、自分が確保しているものの大部分を見逃される可能性が高まります。時間がもうあなたの側にはなく、あなたがあなたの投資で現金を入れる必要があるとき、それは揮発性のより少ない資金であなたのお金を保つことが最善です。
事業主も資産配分を通じてリスクの軽減を目指しています。ロールインする利益はそれほど多くないため、会社のリーダーがその資金をどこに投入するかについて賢明な決定を下すことが不可欠です。ビジネスにお金を再投資するのか、それとも利益として受け取るのがよいのでしょうか。再投資、借金の返済、その他の資金を会社の財源に保管することを選択することは、ビジネスが長期的に直面する可能性があるリスクを軽減するのに良い方法です。いくらかのお金を利益として使うことを選択することはあなたの税負担を上げるだけでなく、それはあなたが予想外の危機や将来的に起こるかもしれない財政支出のためにあなたがより少ない準備をするままにします。しかし、最終的には、この決定は非常に個性的であり、慎重に検討する必要があります。
個人的な投資と同じように、あなたがビジネスで取るリスクが大きければ大きいほど、あなたが享受できるかもしれない潜在的な報酬も大きくなります。そのため、新しい建物の購入、追加の製品ラインへの投資、または新しいマーケティング活動への投資を選択することは、すべてビジネス資産の割り当てに関する決定の例です。これらの選択が実を結ぶことが証明されれば、それはあなたの会社のためにより多くのお金を意味するかもしれません。あなたがこれらのリスクを冒しても構わないと思っているかどうかは、結局のところリーダーシップが一緒にしなければならないという決定です。潜在的な報酬が投資を失うリスクを上回る可能性があると思われる場合、その決定はおそらく妥当な決定です。
事業資産の分散化は、リスクを軽減し、後で投資からプラスの利益を得る可能性を高めるための優れた方法です。あなたの会社の資産の一部を、交通量を増やすために店頭用の新しい看板を購入するなどのリスクの低いプロジェクトや、新しい建物を購入して2つ目の場所を開くことができるようなリスクの高いプロジェクトに入れるのが賢明です。 。成功の可能性はこのように大きいです、そして何かがうまくいかなくても、あなたはあなたが投資したすべてを失う可能性がはるかに少ないでしょう。
動的資産配分
あなたは不思議に思うかもしれません、動的資産配分は何ですか？この投資戦略は、ポートフォリオを長期にわたってチェックし続けるのに便利な方法です。この手法では、特定の資産クラスに投資し、それぞれのクラスの価値が高まるにつれて頻繁に売却または取引を行います。それらは互いに比例して増加することはできません。例えば、株式市場が好調に推移している年に、株式に投資された資産は15パーセント以上成長する可能性があります。しかし、債券は数パーセントのポイントでしか成長しない可能性が高いです。動的な資産配分では、余分なストックマネーすべてを継続的に株式に再投資するのではなく、すべてのカテゴリにわたってすべての資産を再配分して同じ比率に保つ必要があります。
たとえば、50,000ドルを投資したいとします。あなたの時間範囲とあなたのリスク許容度のために、あなたは株に35,000ドル（70％）のお金を入れることを選びます。あなたは1万ドル（20パーセント）の債券と残りの5,000ドル（10パーセント）の現金を入れることを選択します。市場には素晴らしい年があり、あなたはそこから5000ドルを稼ぎます。しかし、あなたの債券はたった300ドル、あなたの現金はたったの50ドルです。その年の総資産は5,350ドル増加し、総資産は55,350ドルになります。動的な資産配分を遵守したい場合は、38,745ドルが株式に、11,070ドルが社債に、そして5,535ドルが現金になるように資金を再分配します。このようにして、各カテゴリーで保有されている資産の割合は一定のままです。
ビジネスでも、動的な資産配分を投資に適用できます。たとえば、利用可能な資産のうち、利用可能な資産の10％のみを利益として使用することを選択したとします。これは、あなたが継続的にあなたの会社に投資し、それが成長するのを助けることを確実にするための優れた戦略です。
企業は、個人と同じ方法で、株式、債券、不動産、またはハイイールドの普通預金口座に投資することもできます。これは、組織の利用可能な資産を増やすための優れた方法です。同じ資産配分のベストプラクティスに従って、リスクを取りすぎず、時間枠を考慮します。例えば、あなたの会社の5年計画が2つ目の建物の購入を概説している場合、市場、債券、または不動産への投資は建物に必要な資産を拘束するべきではありません。それはあなたがあなたの投資からいつでもあなたのお金を引き出すことができるかのように見えるかもしれませんが、1年での損失はあなたをかなり後退させるかもしれません。短期間で重要な企業プロジェクトに必要な資金は、必要に応じて利用できるように、常に低リスクの方法で確保しておく必要があります。
戦略的資産配分と戦略的資産配分
基本的な動的資産配分と同様に、戦略的資産配分でも投資家は各クラスの投資に理想的な比率を設定し、定期的にポートフォリオのバランスを取り直す必要があります。個人や企業は長期的に投資と購入または取引を行い、資金の残高を維持することだけを目的としているため、これは積極的な取引というよりは「買い持ち」アプローチとして知られています。目標の変更や退職などの最終目標までの時間の短縮に伴い、各資産クラスに設定された比率を変更する必要があるかもしれません。会社としては、たとえば、資金の50パーセントを株式に、30パーセントを社債に、10パーセントを不動産に、そして10パーセントを現金に投資することにします。
一方、戦術的資産配分では、動的資産配分の概念にわずかな変更が加えられます。このアプローチでは、各資産クラスに対して1つのセット番号ではなく、適切な比率の範囲が考慮されます。この種の戦略の利点は、それが市場への反応を可能にし、それが投資家に利益をもたらす可能性があることです。株式が順調に推移している場合、会社はそのファンドタイプに割り当てた最大資産を市場に移すことができます。これにより、債券などの別のカテゴリが許容範囲の下限になります。株価が再び下がり始めると、投資家は、そのファンドタイプの許容範囲の下限に戻るように株の一部を売却し、その差を債券に投資することができます。たとえば、株式の範囲が40〜50パーセント、債券が20〜30パーセント、不動産が10〜20パーセント、現金が10〜20パーセントです。
被保険資産の割り当て
リスク回避型投資家にアピールする資産配分戦略がもう1つあります。被保険資産配分と呼ばれるこの手法では、ポートフォリオの下落を許可しないしきい値を設定する必要があります。あなたの資産がこの閾値以上にとどまる限り、あなたは積極的に市場の動向に従って株式の売買を含むあなたの資金を管理します。この戦略の背後にある考え方は、ポートフォリオを可能な限り拡大しながら、リスクを所定のレベルに制限しながら支援することです。保険資産配分シナリオでは、ポートフォリオが設定した限度を下回った場合でも、保有する資産を維持するために財務省債またはその他の極めてリスクの低いファンドクラスに投資することを選択できます。その後、投資戦略を見直すか、ポートフォリオがさらに変更される前に市場が力を取り戻すのを待つことができます。
事業主のための資産配分
あなたが中小企業の経営者である場合に考慮すべき重要なことは、あなたの個人資産配分戦略があなたの会社をどのように考慮に入れるかということです。あなたはあなたのビジネスから独立した財務計画と資産管理戦略を開発するかもしれませんが、あなたのビジネスはあなたの最大の資産の一つかもしれません。将来の会社の売却から得られる潜在的な利益は、投資ポートフォリオ全体よりも価値がある可能性があるため、検討することが重要です。
ただし、全体的な財務ポートフォリオにおけるビジネスの重要性を強調しすぎないことが重要です。あなたの会社の外部への投資はあなたの資産の安定性とあなたの退職計画のようなもののために重要です。あなたはあなたの個人資産と会社資産を二つの別々だが相互に関連した実体として見るべきです。あなたのお金のいくらかをあなたのビジネスに投資して戻すのはOKですが、あなたの個人的な投資を犠牲にしてはいけません。同様に、あなたはあなた自身に大きなボーナスを与えるためにあなたの会社からすべての利益を引き出すべきではありません。代わりに、そのお金のいくらかをあなたのビジネスに再投資し、それが成長するのを助けることは、通常はるかに慎重です。個人資産と事業資産のこの微妙なバランスは、ある意味でそれ自体の種類の資産配分です。個人投資と事業資産のバランスを注意深く見守って維持することは、起業家であるための重要な部分です。
