さまざまな時期に、米国政府はさまざまな金融部門の規制を実施することを決定しました。大恐慌の発生後、多くの新しい銀行規制が作成され、2008年の金融危機を受けて、銀行部門およびその他の金融市場分野に影響を与える規制が導入されました。これらの法律や規制の多くは複雑で混乱を招く可能性があります。ただし、それらの目的を理解すると、意図するアプリケーションをよりよく理解するのに役立ちます。
預金者の信頼
大恐慌後に制定された銀行規制の主な目的の1つは、預金者の信頼を確保することでした。大恐慌の触媒の1つは銀行に預けられたお金の安全性に対する恐れでした。自信の欠如は銀行の実行につながりました、そしてそれはすぐに財政準備を使い果たしました。銀行の財政管理と銀行の手元資金の水準を調整することによって、政府は預金者の信頼を確保し、銀行への同様の負担を回避し、国家金融システムへの積極的な参加を促進しようとしています。
危険な行動の防止
銀行は預金をさまざまな活動、通常は企業や個人への融資に投資することでお金を稼いでいます。すべてのローンにはある程度のリスクがあります。金融取引に関わるリスクが高ければ高いほど、潜在的な報酬も大きくなります。これらの報酬は銀行にとって非常に魅力的なものになる可能性があり、銀行規制の目的の1つは、銀行が自らをさらす可能性のあるリスクのレベルを制限することです。銀行があまりにも多くの危険な投資に関与するようになると、預金者のお金を危険にさらすことになります。
犯罪行為の防止
多くの銀行規制では、一定の金額以上の預金または銀行の顧客による疑わしい銀行取引について、銀行に政府に通知することを義務付けています。お金は麻薬密売や国際的なテロリズムのような多くの犯罪行為の手段そして終わりです。刑事およびテロ組織の経済的自由を制限することによって、政府はそのようなグループの強さを軽減しようとしています。故意または無意識のうちに犯罪グループが資金を隠したり配布したりしないように銀行を規制することは、そのための1つの方法です。
クレジットを指示する
多くの銀行規制は、社会的に望ましいと考えられる特定の業界または特定の種類のローンへの信用供与を要求または奨励しています。たとえば、銀行の規制によって、少数派企業や高等教育を受けている学生への融資を奨励するインセンティブが提供される場合があります。税法が特定の活動に対して優遇税制を適用して社会政策を推進するのと同様に、銀行の規制は、特定の要件とインセンティブを持つ社会政策を推進します。
