あなたがビジネスのアイデアを考えた瞬間から、テーブルの上に現金がある必要があります。あなたがあなたのビジネスを立ち上げることができるように、あなたは材料、資産、人件費と毎日のランニングコストの購入に出資する必要があるでしょう。事業が成功するにつれて、事業開発に資金を提供するためのさらなる現金の需要があります。資金源は、企業がお金を得ることができるさまざまな方法を指します。利用可能なたくさんのオプションがあり、それぞれ利点と欠点があります。
なぜ中小企業が資金を必要とするのか
企業はあらゆる理由で資金を必要としています。主なものは以下のとおりです。
新規事業を立ち上げる：企業は、原材料、機器、施設の購入資金、スタッフの雇用、製品やサービスの宣伝に、さまざまな金額の現金を必要としています。営業費用を支払うために販売から十分な現金を生み出すまでにはしばらく時間がかかるかもしれません。そのため、初期の日々の経費をまかなうためにもお金が必要になります。十分な資金がなければ、ビジネスが軌道に乗ることはまずありません。
拡張資金を調達する：ビジネスが成長するにつれて、より多くの商品をより効率的に生産するために、新しい技術やより大容量の製造設備に投資する必要があるかもしれません。これらの購入は長期投資であり、非常に高価であるため、キャッシュフローから得られることはめったにありません。
新しい市場に参入する事業を拡大するためのもう1つの選択肢は、新しいタイプの顧客や地域など、新しい市場に参入することです。市場調査、大規模な広告キャンペーン、または新しい小売店に資金を提供するには、多額の現金の注入が必要です。
研究開発：動きの速い市場では、企業は競合他社に追いつくために新製品開発に投資する必要があります。市場調査、試作品の開発、新製品の試験的試験の費用は通常、売上高でまかなわれていないため、研究開発費をいくらか上げる必要があります。
営業経費：企業は日常的に現金に対して多くの要求を持っています。日々の費用には、家賃、光熱費、サプライヤーの請求書、およびスタッフの賃金が含まれます。ビジネスが遅い、たとえば季節性がある、顧客の支払いが遅いなどの場合は、日々の支出を満たすために十分な現金準備を確保するために追加の資金が必要になることがあります。
中小企業のための資金源は何ですか？
資金源は長くても広くなっていますが、一般的に2つのカテゴリに分類されます。内部資金源と外部資金源です。内部資金源は、組織の内部から来る資金です。例としては、売上からの現金、余剰資産の売却、および財務の成長と拡大のためにあなたが差し控える利益があります。外部資金源は、外部資金から調達された資金です。例としては、貿易信用、銀行の当座貸越、ローン、株式発行などがあります。
資金源を分類するもう1つの方法は、それらを短期借入金と長期借入金に分割することです。短期資金は短期間で、通常1年以内に返済しなければなりません。他の資金源は長期的であり、長年にわたって返済されなければなりません。
財務のための内部情報源の例
これが5つの主要な内部資金源です。
オーナーの投資：多くのオーナーは、貯蓄や巣作りをビジネスのスタートアッププランや拡張プランに投資するでしょう。銀行ローンの申請をサポートするための資産や取引記録がまだないため、初期段階のビジネスにとって最も重要な資金源となることがよくあります。事業が設立された場合、創設者は通常、投資の見返りに株式を取得し、事業に対する100％の支配権を保持します。そうでなければ、投資は本質的に贈り物です。
金融に関する限り、これは安価です - ビジネスは現金を返済する必要はなく、投資には関心がありません。欠点は、所有者が投資できる金額には限界があることです。資産要件が厳しい新興企業にとっては、所有者の貯蓄以外に追加の資金源が必要になる可能性があります。
利益剰余金：ビジネスが収益的に取引されているとき、それはそれらの利益の一部または全部をビジネスに戻すことの選択肢を持っています。たとえば、ある企業が1万ドルの現金で株式を売却し、それを6,000ドルで売却したとします。つまり、4,000ドルの利益剰余金を使用して、追加の株式購入やその他の費用を調達することができます。このタイプの金融の主な利点は、それがビジネスが所有している準備現金を使用することです。検討すべきローンの返済や利子はありません。しかし、すべての事業が事業に還元するのに十分な利益を上げるわけではありません。スタートアップが十分な利益を生み出すのに十分な利益を持っているとは考えにくい。
株式の売却：このお金は売れ筋のない株を売って、しばしばブラックフライデーの売り上げのような割引価格で売っている。その後、事業は利益を事業に還元します。古い株を売ることは、そうでなければ売るのに時間がかかるかもしれない製品から現金を得るための迅速で短期的な方法です。アイテムを保管するコストも節約できます。否定的なことがあれば、それはビジネスが在庫のために割引価格を取らなければならないということです。値段が低すぎると、ビジネスに大きな問題が発生する可能性があります。
固定資産の売却：このお金は、もはや必要とされていない固定資産の販売から来ています。多くの会社は余った乗り物や機械を持っていて、特に交換のシナリオで簡単に売却することができます - 例えば、会社はその配達用トラックを新しいものの一部支払で売ることができます。主な欠点は、資金調達の方法が遅いことです。多くの固定資産は非流動的です。市場に興味を持っている買い手がいないため、古い製造設備や工場の建物は売るのが難しいかもしれません。事業に影響を与えずに売却できる固定資産の数にも制限があります。
債権回収：企業は、債務者、通常は顧客や自分の手形を支払っていない顧客が負っている債務を集めることによって、短期資金を調達することができます。この種の資金調達は事業の日常業務の一部であるため、追加の費用はかかりません。しかし、債権回収への積極的なアプローチは、ステークホルダーとの関係を損なう可能性があり、会社が支払われるという保証はありません。
財務のための外部情報源の例
外部からの資金は、組織外の第三者からのものです。オプションは次のとおりです。
銀行ローン：これは、合意された利率で一定期間借りられた金額です。返済は、予算編成に適した5年または10年などの期間にわたって行われます。しかし、これらのローンは利子の支払いのために高価になる可能性があります。銀行は通常、資産の形での担保や会社の所有者が提供する個人的な保証など、ローンに対して何らかの種類の担保を必要とします。これらは、新興企業および増資資金を調達するための信頼できる選択肢です。しかし、それほど柔軟性はありません。
銀行当座貸越：当座貸越は基本的にあなたがする必要があるときはいつでもあなたがあなたの口座から当座貸越されることを可能にする短期の銀行ローンです。これらは、季節的なビジネスや一時的なキャッシュフローの問題を抱えているビジネスにとって朗報である、ビジネスに出入りするお金の間の期間をカバーする効果的な方法を提供します。しかし、あなたは常に引き出しられた金額に利子を払うでしょう、そして金利は銀行ローンの金利よりも高くなる傾向があります。当座貸越は、長期間にわたって使用されると高価になる可能性があります。
友人や家族から借りる：協力的な友人や家族からお金を借りることは、標準的な銀行ローンよりも手配が早くて安いことがありえます、そしてあなたは柔軟な金利と返済条件を交渉することができます。しかし、友人からお金を借りるのは良い考えであるかどうか陪審員の判断が出ています。一方では、友人や家族はあなたが成功するのを見たがっているので、ローン条件を強制することについてあまり厳しくないかもしれません。その一方で、あなたのビジネスが困難に陥り、友人が彼らの投資が減少するのを見ると、緊張が生じるかもしれません。
シェア発行：企業は外部の投資家に株式を売却することで現金を集めることができます。これは、資金を調達するための長期的で比較的手間のかからない方法です。しかし、あなたは会社の所有権を譲ります。あなたが株主に配当を支払うにつれて利益は希薄化し、あなたは事業を絶対的に支配する権利を失います。これは会社の創設者を最も強く打つでしょう。突然、彼らは株主に答えられるようになり、そうでなければ彼ら自身のために残していたであろう利益の多くを失うことになるでしょう。
貿易クレジット：これは、サプライヤが今商品を配達することに同意しているが、支払いまでに何日も待つ（通常は30日か60日）ことを望んでいるところです。今すぐ購入して後で支払うことは、商品を顧客に販売するまで商品の支払いを延期できるため、キャッシュフローに適しています。合意された期間内に支払う限り、通常は利子は発生しません。ただし、キャッシュフローを慎重に管理する必要があるので、支払いが期日になったときに請求書を決済するのに十分な金額があります。
ファクタリング：ファクタリングでは、請求書をファクタリング会社に販売します。顧客が支払いをしたときに、会社は請求書の金額の約80パーセントを現金での前払いとして、残高（手数料なし）として提供します。ここでの考えは全額を得るために15、30または60日待つのではなくすぐに現金を得ることです。マイナス面では、あなたはあなたの総債権の価値の一部を失うことになります。
クレジットカード：多くの組織は、自社または自社の所有者のクレジットカードを使用して自社の事業費を賄っています。このタイプのクレジットは、通常、貿易クレジットや請求書ファクタリングよりも手配が早くて安価です。料金がすぐに積み重なる可能性があるので全額を支払うように注意してください。
政府補助金：政府機関や非営利団体の中には、勤務先の業種や所在地など、さまざまな条件に基づいて企業に補助金を提供するものがあります。たとえば、失業率の高い分野で事業を展開している企業には助成金が提供される場合があります。お金は融資ではなく助成金なので、返済する必要はありません。ただし、すべての事業が対象となるわけではなく、プログラムは各賞金に対して何百人もの応募者で大幅にオーバーサブスクライブされる可能性があります。あなたはあなたの主な資金源として助成金で賄うことはできません。
ビジネス天使： ビジネスの天使は、高い成長の見込みがあるビジネスに資金を提供するプロの起業家や投資家です。現金だけでなく、エンジェルの後援者は、そのスキル、経験、ネットワークを会社に提供することが多く、これはスタートアップにとって大きな利点です。不利な点として、あなたは会社の株式を譲渡することになり、ビジネスの運営方法についてある程度のコントロールの喪失を受け入れる必要があります。
財政のためのより多くの源を見つける方法
インターネットは現金注入を必要としている企業にとって生活をずっと楽にしました。あなたがビジネスのアイデアを持っているならば、Kabbageのようなオンライン貸し出しサービスはわずか10分で信用枠を承認して、同じ日にあなたの口座に現金を預けることができます。 KickstarterやIndiegogoなどのクラウドファンディングサイトは、スタートアップのための資金を調達するためのプラットフォームを提供しますが、投資家にあなたの商品への最初のアクセスを提供する必要があります。
最後に、Lending ClubやProsperなどのピアツーピア貸付サイトをチェックする価値があります。これらのプラットフォームは、借り手と利子でローンを貸してくれる人とを結び付けます。単にあなたのビジネスとあなたが必要とするローンの額についての詳細を登録して加えてください。あなたがあなたのビジネスのために最低の金利と正しいローンを選ぶことができるように貸し手は投資に値をつけます。
