電子バンキング（e-banking）は、企業、組織、個人、およびそれらの銀行機関の間で行われるすべての取引を表す用語です。 1970年代半ばに初めて概念化された、1985年に一部の銀行は顧客に電子バンキングを提供しました。しかし、インターネットユーザーの不足、およびオンラインバンキングの使用に関連するコストは、成長を妨げました。 1990年代後半のインターネットの爆発により、人々はWeb上での取引をより快適にしました。ドットコムのクラッシュにもかかわらず、電子バンキングはインターネットと共に成長しました。
歴史
金融機関は1990年代半ばに電子バンキングサービスを実装するための措置を講じましたが、多くの消費者はWeb上で金銭取引を行うことに躊躇しました。 America Online、Amazon.com、eBayなどの先駆的企業に基づいて、オンラインで商品の代金を支払うという考え方を広めるために、電子商取引が広く採用されました。 2000年までに、米国の銀行の80％が電子バンキングを提供しました。顧客の利用はゆっくり成長しました。たとえば、バンクオブアメリカでは、200万の電子バンキング顧客を獲得するのに10年かかりました。しかし、2000年問題の恐怖が終わった後、大きな文化的変化が起こりました。 2001年に、バンクオブアメリカは、300万人を超えるオンラインバンキング顧客を持つ最初の銀行となり、顧客基盤の20パーセント以上を占めました。比較すると、Citigroupのような大規模な国内機関は、世界中で220万のオンライン関係を主張していましたが、J.P. Morgan Chaseは75万人以上のオンラインバンキングの顧客を抱えていると推定しました。 Wells Fargoは、中小企業を含む250万のオンラインバンキングの顧客を持っていました。オンライン顧客は、通常の顧客よりも忠実で収益性が高いことが証明されています。 2001年10月に、バンクオブアメリカの顧客は、記録的な310万の電子請求書支払いを実行し、合計で10億ドルを超えました。 2009年のGartner Groupのレポートによると、米国の成人の47％、英国の銀行のオンライン会員の30％がいます。
意義
電子バンキングを使用する顧客は、従来の銀行の顧客よりも、収益性が高く、忠実で、自分の銀行を友人や家族に紹介する傾向があります。また、オンラインの顧客は、オフラインの消費者よりも高い残高を維持し、顧客サポートを少なくし、消耗率を低くしています。オンライン請求書支払いおよび電子請求書サービスを使用するオンラインバンキングの顧客は、自社の銀行にとってより満足しており、それがより深い関係につながります。
利点
電子バンキングは、24時間365日のアカウントやサービスへのアクセスなど、消費者や組織に多くの利点をもたらします。金融機関がオンラインバンキングを開発し続けるにつれて、顧客は業界を超えた請求書の支払い、送金、携帯電話やハンドヘルドデバイスを使用したモバイル電子バンキングなど、より多くのサービスを使用しています。
警告
多くの業界と政府の勢力がインターネット詐欺と闘うために結合している間、金融機関はオンラインサービスに多額の投資を続けています。セキュリティを心配しているにもかかわらず、利点は大きすぎて元に戻すことはできません。アクティブなオンラインバンキングユーザーは、自分の銀行に対してより高いロイヤルティを示すだけでなく、ほとんどの場合、より高い残高を抱えています。最大規模の金融機関でさえもすべての単一の顧客のために戦うことをいとわない時代において、これらの利点は巨大です。
潜在的な
Bank of AmericaやUmpqua Bankなど、米国の銀行の多くがソーシャルメディアチャネルから借りて、ソーシャルネットワーキング、ポッドキャスティング、Webキャスト、その他のインタラクティブなツールを提供しています。銀行がWebサービスに注いでいることや、ユーザーの間で電子バンキングが普及していることにもかかわらず、インターネットをオンラインで利用している成人は半数未満です。オンラインの人々と電子バンキングのユーザーとの間のこのギャップは、金融機関にとって大きな可能性を表しています。
