多くの中小企業は彼らが現金の迅速な注入を必要とするときにクレジットにアクセスするのが難しいと感じます。当座貸越は高額になる可能性があり、銀行ローンにはあらゆる種類の厄介な契約および資格基準が付属しています。もう一つの選択肢は借金のファクタリングです。この種の資金調達では、あなたは売掛金を割引で売って現金に素早くアクセスすることができます。
ヒント
-
債務ファクタリングは、顧客が支払うのを待っていた場合よりもはるかに迅速にお金を受け取ることを目的として、未払いの顧客請求書を販売するプロセスです。
債務ファクタリングとは何ですか？
債務ファクタリングは、売掛金と呼ばれる未払いの顧客請求書を債務ファクタリングプロバイダまたは「ファクタ」に販売するプロセスです。この要素は負債を所有し、顧客からの支払いを追跡します。通常、ファクタリングのために請求書を送信するとすぐに、請求書の金額の約80％を受け取ります。顧客が支払いを済ませると、債務ファクタリング会社は請求書の残りの20パーセントからプロバイダの手数料を差し引いた金額を支払います。
資金源としての債務ファクタリング
ほとんどの商用請求書は、30日、60日、さらには90日という期間に基づいています。つまり、完了した仕事に対して支払いが行われるまでには数週間かかります。それでも、すべての顧客が期限内に請求書を支払うわけではなく、一部の顧客がまったく支払わない場合もあります。債務ファクタリングは、請求書の支払いをより早く保証するため、ビジネスのキャッシュサイクルが短縮されます。あなたが緊急に請求書の支払い、消耗品の購入、あるいは重要な機器の修理をする必要がある場合、これは良いニュースです。
ビジネスがファクタリング会社を利用する理由
企業は、一時的なキャッシュフローの問題を軽減する必要があるときに当座貸越を利用する代わりに、負債ファクタリングを使用します。それはまた、債務ファクタリング会社が回収の仕事と顧客が支払わないというリスクを引き受けているので、不良債権から保護します。特に中小企業では、あなたがその要素に対して支払う料金は、あなたがあなたの請求書管理を社内に持ってきた場合にあなたが負担するであろう費用より低いかもしれません。あなたはもはやあなたの顧客の支払いと債権回収を管理することに専念しているあなたのオーバーヘッドを減らすことができるスタッフを必要としません。
さまざまな種類の債務ファクタリングは何ですか？
遡求と非遡求として知られている2種類の債務ファクタリングがあります。リコースファクタリングでは、請求書の支払いに対して責任を負います。特定の期間を過ぎても顧客が支払いをしない場合は、前払い金とファクタリング会社の手数料を返済する必要があります。ノンリコースファクタリングでは、不払いのリスクはその要因に移ります。顧客が支払わなければ、あなたは現金前払いをし続け、その要因は損失を取ります。当然のことながら、ノンリコースファクタリングにはより高い料金を支払うことを期待できます。ファクタリングしている請求書が期限内に支払われる可能性が高いことを確認するために、ファクタが顧客の信用格付けを精査するため、手配にも時間がかかります。
借金の要因はコストが何ですか？
通常、要因は、1か月あたりの請求額の0.5パーセントから5パーセントの範囲で、割引率と呼ばれる料金を請求します。割引率は毎週または毎月請求されるため、顧客の支払いに時間がかかるほど、合計ファクタリングコストが高くなります。一部の企業では、要素の割引率を年率パーセントに変換すると便利です。これは、オンラインAPR計算機を使用して簡単に実行できます。全体的に見て、ファクタリング率は、従来のローンの場合よりもかなり高く、長期融資では7〜4％、債務融資では4〜5％のAPRです。しかし、APRは話全体を語っていないかもしれません。あなたはそのような短い期間の間お金を借りているので、借りるの実際のコストは比較的小さいかもしれません。
債務ファクタリングのリスクは何ですか？
いくつかの中小企業にとって、借金のファクタリングは給料日ローンと同等のビジネスです。あなたがその道を下っていったら、運転資金を考慮に入れることに頼るというサイクルを打破するのは難しいかもしれません。借金を集めるときにその要因が非専門的または重労働である場合、顧客を混乱させるリスクもあります。そして、請求書請求書があなたの本に返ってきた場合、あなたはポケットから出ることになりかねません。信頼できる要因を選び、この種の資金調達には頼りにしないことで、これらのリスクの一部を軽減できます。
