特定の業界では保険料が管理費の大部分を占めることがあり、中小企業は保険がすぐに手頃な価格ではない立場にあることがあります。セルフインシュアランスとキャプティブインシュアランスは伝統的な保険契約に代わる2つの選択肢を提供し、あなたのビジネスを経済的損失から守るためのさらなる可能性を切り開きます。それらは財政的保護に対して根本的に異なるアプローチを提供し、それぞれ独自の利点と欠点があります。
自己保険の基本
自己保険は、特定のリスクに対して保険をかけるために体系的に資金を確保する行為です。自己保険はさまざまな形態をとることができます。中小企業は、特にクレジット顧客による未払いによる現金不足を補うために普通預金口座を開設することができます。あるいは不動産賃貸人は毎月現金を確保して自然災害による潜在的損害の費用を補うことができます。保険でカバーされているほとんどすべてのものは、多額の貯蓄でカバーされていると考えられ、それが自己保険の概念の背後にある哲学です。一部の州では、労働者の補償など、法律上の保険要件を満たすために自己保険を使用する前に、雇用主に特定の条件を満たすことを要求しています。このような場合、自己保証の権利は通常、大規模で経済的に安定した会社に与えられます。
キャプティブ保険
キャプティブ保険という用語は、1人または複数の顧客が所有する通信事業者によって提供される保険補償を指します。キャプティブ保険は自己保険に似た原則に従って機能しますが、キャプティブ保険はもう少し複雑で維持費がかかります。たとえば、金融サービス会社は、独自の過誤保険キャリアを独占的に提供するように設定することができます。または、地元の農民グループは、農作物の損傷による損失から身を守るために保険会社を設立することができます。キャプティブ保険契約では、所有会社は商業保険契約と同様に定期的に保険会社に保険料を支払います。
利点
自己保険は本質的に古くからの経済的な知恵を指す空想用語です。緊急事態のためにお金を取っておくことは、個人と企業の両方の財政にとって確かな戦略です。包括的な自動車保険など、保険の種類によっては、商業保険契約に頼るのではなく、勤勉な貯蓄期間の後に現金で簡単に補償することができます。
キャプティブ保険には、ほとんどすべての点で商業保険契約に似ているという利点があります。一方で、保険契約者には、自分の価格を設定して自分の利益を決定する力があります。価格と福利厚生は依然として経済学の法則の対象となりますが、キャプティブ保険プロバイダーは必ずしも大きな利益のために最低価格を請求することを可能にするため、いかなる利益も生み出す必要はありません。
デメリット
自己保険には明確な制限があります。労働者の補償など、保険の種類によっては、何年にもわたって節約した後でも、会社のお金を脇に置く能力をはるかに超える給付を支払うことができます。一般的な責任などの他のものは、潜在的な問題が貯蓄によってカバーされていることを安心して安静にするには余りにも予測できないことがあります。
キャプティブ保険は、コマーシャルインシュアランスでもセルフインシュアランスでも見られない幅広い経費を負担します。事業登録や免許などの費用は、単に第三者から契約を購入するのではなく、自営の保険会社を維持するための費用を正当化することを困難にする可能性があります。
