「これは何ですか？」と自問するためだけにクレジットカードの明細書を開いたことがある場合は、クレジットカードの詐欺や個人情報の盗難の犠牲になった可能性があります。それはクレジットカード詐欺が発生する可能性がある多くの方法のうちの1つにすぎません。許可されていないデビットカード料金、および許可されていないATMの引き出しも、詐欺が発生したことを示す可能性があります。クレジットカード詐欺は個人と企業を問わず攻撃します。顧客がカードを発行した銀行に不正な請求または引き出しを通知した後、銀行は独自のクレジットカード詐欺調査を行います。
クレジットカード詐欺の指標
銀行カードとクレジットカードの詐欺の割合は増加傾向にあり、20年ぶりの最高水準にあります。窃盗犯がATMでユーザーデータを盗む「カードスキミング」として知られるカード詐欺の1つの形態は、成功した「スキム」のために毎年およそ174パーセントの割合で上昇します。
とは言っても、詐欺捜査の実施を支援する銀行の従業員は、実際のクレジットカードまたは銀行カードの詐欺と単に論争されている料金の違いを検出するのに熟練しています。詐欺行為は通常、あなたのアカウントに対して不正な請求をする、あなたのアカウントデータをスキミングする、またはあなたのアカウントに対して詐欺的な請求をするために個人を特定する情報を盗むことおよび操作することを含みます。それはまた、カード保有者がこれまで取引を行ったことがない個人または企業をも一般的に含みます。
一方、係争中の支払いには、互いに知られている関係者が関与する可能性があります。カード保有者の過去の陳述が、詐欺の疑いがある事業体または個人に対して行われた通常の支払いを示している場合、銀行は疑わしい詐欺を単に論争のある支払いとして扱う可能性があります。
他の潜在的な詐欺の兆候には、著しく不均衡な請求が含まれます。たとえば、通常、毎月5日に特定の事業に100ドルを支払うが、8日に突然3,000ドルの料金が発生する場合、銀行はこれをいくらか懐疑的に考えているでしょう。理想的には、銀行はあなたに電話をして、この異常な請求の承認を求めます。料金が不正な場合、銀行は損害を与える前に取引を中止することができます。
ステートメントが到着したらすぐに、各ステートメントに矛盾がないかどうかを確認することをお勧めします。自分の記録と一致しない購入や、承認していない請求を見つけた場合は、直ちに銀行に通知することができます。これは、順番に、あなたのアカウントをさらなる被害から守るのに役立ち、あなたがより早くあなたのお金を取り戻すのに役立つかもしれません。
銀行によるクレジットカード詐欺の捜査
カード保有者が発行銀行に係争中の請求について通知した後、銀行はクレジットカード詐欺調査を開始します。
他の法律または法定法の中でも、電子口座振替法は、クレジットカード詐欺の場合の銀行およびカード所有者の相対的な権利および義務を規定しています。この法律はまた、詐欺のために失われた資金について顧客に返済または返済する銀行の義務を制限する可能性があります。
EFT法は、許可されていない請求を発見した後、お客様に特定の措置を早急に講じることを求めています。これらの必要な措置には、可能であればカード発行者にただちに通知することが含まれますが、明細書の日付から60日以内に行うことが含まれます。説明には、含まれる正確な金額、請求日、請求が不正であると考えられる理由の説明も含める必要があります。
EFT法により、銀行はエラーを速やかに調査し、その後45日以内に解決することを求められています。調査が完了するのに10日以上かかり、単なる係争中の支払いではなく詐欺が関与している場合、銀行は係争中の金額を返金する義務があります。猶予期間は、新規顧客の場合は20日間に延長されます。
銀行はまた、調査結果および結論を書面でカード保有者に通知する義務を負います。カード保有者は、調査中に銀行が収集または作成したすべての文書がその結論に関連するものであれば、その複製を求めて受け取ることができます。
法執行とクレジットカード詐欺
同時に、または調査直後のある時点で、銀行は詐欺品目および調査中に発見されたその他の事実を適切な管轄で法執行機関に通知することができます。
FBIは、個人情報の盗難によるクレジットカード詐欺の事例を調査することがあります。 1998年の個人情報の盗難および推定の抑止法と2004年の個人情報の盗難罰強化法は、個人情報の盗難を悪化させ、場合によっては現地の法執行機関による調査の調査または支援をFBIに許可しています。
しかし、クレジットカード詐欺や個人情報の盗難のほとんどのケースは、仮にあったとしても、現地の法執行機関によって完全に管理されます。許可されていない請求は個人情報の盗難を構成するため、詐欺行為が発見された場合は、影響を受けるカード保有者が銀行だけでなく地元の法執行機関にも電話をかける必要があります。たとえ法執行機関が調査を拒否したとしても、公式の警察報告を提出することを主張してください。この文書は、あなたがさらに詐欺行為を発見した場合、またはあなたに対する不正な収集行為に対して防御する必要がある場合に、後であなたを支援することができます。
また、3つの主要な信用報告機関すべてに通知し、あなたのファイルに掲載するように詐欺警告を要求することをお勧めします。これらのアラートは90日間あなたのアカウントをさらに監視するので、その間にあなたの名前にクレジット債務を作成しようとする試みは、債権者があなたとあなたの身元を直接確認しない限り拒否されます。
