銀行業務は、他のサービス指向ビジネスと比較して高い起動コストを必要とする、競争が激しく規制の厳しいビジネスです。あらゆる新規事業の場合のように、需要を生み出すであろう市場における真のギャップを特定することなしに、デノボ銀行とも呼ばれる新しい銀行を創設することは賢明ではない。小規模銀行は通常、最大規模のメガバンクに関連する大規模なマーケティングキャンペーンの恩恵を受けることはなく、提供するローンや投資の魅力に基づいて競争しなければなりません。
資金調達
プライベートバンクは、自己資本と年間所得に関連する厄介な財務要件を満たす認定された個人に対して、私募株式を通じて資金を調達します。株式非公開の銀行株式は上場されていませんが、小規模な銀行株式を専門とするブティック型投資銀行や、de novo銀行に投資する新しいヘッジファンドによってさえも促進され、健全な流通市場がしばしばあります。銀行は資産と資本から高いリターンを得る傾向があり、通常はビジネス界と強い結びつきを持つ幹部によって慎重に管理されています。少数の認定されていない投資家、通常はインサイダーと個人的な関係を持つ人々も同様に株式公開に参加することを許可されています。
連邦預金保険公社
連邦預金保険公社の会員資格はすべての商業銀行によって取得されなければならず、すべてのFDIC要件は新しい銀行が業務を開始する前に満たされなければなりません。銀行は、省庁間憲章および連邦預金保険保険申請書に記入して提出する必要があります。これは、FDICがすべての関連規制機関と共有する予定です。申請書に加えて、申請銀行はミッションステートメント、3年間の予測財務諸表を含む事業計画書、およびローン、投資、その他の銀行業務に関する方針の説明を提出する必要があります。これらの要件を遵守するには数百時間かかることがあり、多くの場合、金融コンサルタントに新たな銀行の経験を積むことが必要になります。
銀行憲章の入手
国家憲章のある商業銀行は通貨監督官の監督下にあり、州憲章のある銀行は州の銀行手数料によって監督されています。貯蓄銀行は主に売出し管理監督局によって規制されており、これらはすべて、最初の憲章の承認については省庁間憲章および連邦預金保険申請書に依存している。どのタイプのチャーターが新しい銀行に適しているかを判断する際には、アプリケーションに関するセクションで、その決定を示すことができます。
規制当局は、申請がさまざまな機関によって処理されている間に、銀行の幹部がその機関内でコミュニケーションの経路を確立し、チャーター提案に関する特定の指示を取得することを推奨しています。規制当局は、適用銀行の管理上の要因、財務上の要因、自己資本比率、ならびに利便性および必要性について特に懸念しています。連邦準備制度理事会への加盟の条件として、新しい銀行は、その地区の連邦準備銀行に、自己資本と剰余金から6パーセントの額の株式を購入しなければなりません。この株式は年間配当を生み出し、連邦準備銀行の特定の取締役の選任に関連したいくつかの議決権を可能にします。
銀行管理
銀行の経営は取締役会から始まり、取締役会は銀行の経営管理者を任命し、規制遵守機能を監督します。そのためには、自己資本比率の水準を監視し、銀行がFDICの承認した事業計画から逸脱していないことを確認する必要があります。銀行の取締役が銀行の資金調達構造を変更したり、貸付活動を拡大したい場合は、事前にFDICから承認を得なければなりません。規制当局は通常、新規銀行が収益性を達成するのに約3年かかることを理解して、de novo銀行が資本要件を上回ることを要求しています。その一方で、自己資本要件も、その所在地、成長見通し、およびリスク特性に左右され、銀行が実証しなければならないすべてが積極的に管理されています。
