スタンドアローンのセカンドモーゲージは、購入またはリファイナンスの取引とは別に資金調達される一種のセカンドモーゲージです。スタンドアローンのセカンドモーゲージは、物件の最初のモーゲージローンに対して二次的な先取特権を保有しています。ほとんどの場合、住宅所有者は不動産で発生した利用可能な持分に対して借りるために独立型のセカンドモーゲージを使用します。貸し手は、独立型の第二の住宅ローンよりも伝統的な第一の住宅ローンのリスクが高いと考えています。したがって、これらのローンは通常、より厳格な資格要件を有しており、伝統的な第一順位抵当貸付よりも高い金利を保有しています。
エクイティ
貸し手は、あなたがあなたの家で利用できる持分に基づいて独立した第二の抵当を発行します。現在利用可能な総資本は、あなたの家の鑑定評価額からあなたの家の主要な住宅ローンの残高を引いたものです。貸し手は、スタンドアローンのセカンドモーゲージを通じて、この利用可能な株式の全部または一部を貸し付けることができます。いくつかの貸し手はまたあなたがあなたの家で現在利用可能な資本を超えることを可能にするプログラムを提供しています。
用途
あなたはさまざまな目的のためにスタンドアローンのセカンドモーゲージを取得することができます。独立型のセカンドモーゲージを検討する理由としては、住宅の改修、借金の整理、大規模な購入、子供の教育費の支払い、またはローンからの収益の投資などがあります。ただし、借りたお金のコストを常に慎重に検討する必要があります。独立型のセカンドモーゲージは、通常、高い金利で長期の金利を持っています。また、あなたが独立した住宅ローンで新しい毎月の支払いを支払う余裕がないならば、あなたはあなたの家を失うことができます。
リスク
スタンドアローンのセカンドモーゲージの貸し手は、このタイプのローンのリスクをより高い金利という形で借り手に渡します。住宅が差し押さえになった場合、第二の住宅ローンの貸し手が資金を回収することができる前に、第一の貸し手は常に最初の住宅ローンの全額を受け取る。多くの場合、訴訟費用の後、第2の貸し手は差し押さえプロセスを通じて第2の抵当権の全部または一部返済を受けることができません。債務不履行が発生した場合、2番目の抵当貸付者はしばしば2番目の抵当貸付で相当の損失を被ります。
長所と短所
ほとんどの最初の住宅ローンよりも高い金利で運用されているにもかかわらず、2番目の住宅ローンは通常、クレジットカードやその他の種類の無担保債務よりも低い金利を提供します。したがって、他の種類の負債を独立した2つ目の住宅ローンに統合することで、費用を節約できます。さらに、多くの場合、2番目の抵当に対して行われた利子の支払いも税控除の対象となります。しかし、2番目の住宅ローンは、不動産市場の衰退により、あなたの家にマイナスの資本をもたらす可能性があります。ネガティブエクイティの場合、あなたの住宅ローンに支払われるべき残高はあなたの家の評価額を超えます。これはあなたの家を売ったり借り換えたりすることを不可能にする可能性があります。
