ローンのライフサイクルは、個人と企業の両方の経済的健全性において重要な役割を果たしています。個人は、大学の授業料、自動車の購入、住宅ローンのためにローンを使用します。企業は設備投資や拡張計画の資金調達にローンを利用しています。その目的にかかわらず、すべてのローンは同じ一般的なライフサイクルに従います。ローンのライフサイクルを理解することは、借り手が融資プロセスのすべてのステップに備えるのに役立ちます。
事前資格審査と申請
事前資格審査プロセスでは、ローンの具体的な詳細について、借り手と貸し手の間で話し合いが行われます。議論には、借り手がローンの収益で達成したいと思う目的、借り手の信用履歴、および貸し手の金利を含めることができます。借り手は、ローンの目的に関する詳細なデータと、指定された利率でローンを返済する借り手の能力を含む申請書を提出し、申請します。
引受け分析
貸し手が融資申請を受け取ると、貸し手の引受人は申請データの検証を任されます。借り手が自分のローン申請書に虚偽のまたは誤解を招くような情報を入力した場合、引受人は貸し手が潜在的に危険なローンを発行するのを防ぐためにそれを見つける必要があります。住宅ローンの引受基準は2008年の金融危機までかなり緩やかでしたが、消費者金融保護局は2014年1月に住宅ローンのより厳しい引受基準を通過させました。
承認プロセス
引受会社が申請データを検証した後、その申請は承認プロセスを経なければなりません。クレジットアナリストは、申込書のデータを調べて、借り手がローンを返済するのに十分なリソースを持っているかどうか、またはその借り手がローンの不履行の重大なリスクを負っているかどうかを判断します。これらの基準には、収入源、信用格付けおよび担保の価値が含まれます。事業貸付金はまた、財務諸表、貸付目的および会社の役員による保証を使用して評価されます。
支払いと返済
ローンが承認されると、貸し手は借り手に資金を支払い、返済スケジュールが始まります。学生ローンの場合など、場合によっては、借り手は、支払いから返済スケジュールの開始までの間に指定された猶予期間を持ちます。借り手は、ローン契約に概説されている支払スケジュールに従って、ローンの残高に利息を加えた金額を支払う責任があります。借り手が返済条件を満たすと、ローンのライフサイクルは終了します。
