担保として信用状を使用する方法

信用状には、商業用信用状とスタンドバイ信用状の2種類があります。商業信用状は、通常、輸出入事業において、ある国の製造業者による他の国の購入者への商品の販売を含む取引を容易にするために使用されます。スタンドバイ信用状は、顧客が金融債務を引き受ける能力を証明する銀行によって発行された文書です。

あなたが必要とするアイテム

商品または商業請求書の販売契約
船荷証券または航空貨物などのその他の出荷書類
必要に応じてその他の事務処理

信用状（LOC）を発行する銀行を使用してください。一部の銀行は輸出入金融または企業金融を専門としており、これらの銀行はLOCの発行に慣れています。すべての銀行がLOCを発行するわけではありません。小規模なコミュニティ銀行、信用組合、貯蓄銀行がLOCを発行する可能性は低いです。

あなたが買い手であるならば、あなたの契約または商業請求書を銀行家に提供してください。これにより、銀行が売り手の国のコルレス銀行を識別するために必要な情報が提供されます。これは、売り手の承認銀行または確認銀行として機能します。この銀行はLOCを受け取り、その文書が有効な銀行からのものであること、および到着時に商品の代金を支払う買い手の能力を表していることを確認します。

情報の正確性と文書の完全性については、LOCの発行を確認してください。発行銀行は、確認銀行にLOCを発行し、売り手への支払いの承認に必要な書類を明記します。このような書類には、領収書（船荷証券または航空手形）、税関書類、請求書または商品の詳細なリスト、および入国地で必要なものがすべて含まれます。確認銀行はそれから売り手に商品が送られるかもしれないことを確認する。

あなたの商品の予定配達日を監視します。商品が到着すると、発行銀行が書類を確認し、出荷を確認します。すべてが順調になったら、発行銀行は確認銀行に警告し、確認銀行は売り手の銀行に支払う前に文書もチェックします。

あなたが売り手であれば、それ以上の在庫作成のための融資の担保としてLOCを提示してください。プロセスのどの時点でも、売り手は小切手を第三者に承認するのと同じように、支払いのためにLOCを他の第三者に割り当てることができます。文書の表面に特に記載がない限り、LOCは取消不能な手段です。そのため、LOCは、ローンまたは購入時に売主が担保として使用することができます。また、買主の側で支払う担保能力を表すこともできます。

全額の融資が受領されるまで、プロジェクトを開始するために、ブリッジローンの担保としてスタンバイLOCを使用します。スタンバイLOCとは、顧客の支払い能力を保証する銀行の保証であり、購入者の未処理口座を維持する請負業者またはサプライヤによって保持されます。買い手がオープンアカウントをカバーするサービス契約で約束されたとおりに支払う限り、LOCは発行銀行によって取り消されるまでは保証として残ります。買い手が支払いに失敗した場合、請負業者または供給業者は発行銀行から支払いを請求します。

ヒント

商業信用状を発行する銀行は、信用状に内在する支払いの約束を裏付けるために、預金または担保のいずれかを要求します。担保には購入する商品を使用できますが、あなたが新規の顧客である場合、または売り手が新規または疑わしい場合には、銀行は商業LOCに追加の担保を要求することがあります。

スタンドバイ信用状を発行する銀行はまた、支払いの保証を確保するために相殺する預金または現物担保を要求することがある。