保険会社の損失率は、発生した損失と稼得した保険料の関係を示しています。損害率が非常に高い保険会社は、支払能力を維持し、将来の請求を支払う能力を確保するために保険料を引き上げる必要があるかもしれません。損失率が非常に低い場合、それは消費者が受け取った利益に対して多額の支払いをしていることを意味します。引受人および投資家は、さまざまな目的で損失率を使用します。
損失率とは
損失率はパーセントで表されます。発生した損失は、稼得した保険料で割られます。発生した損失は、実際の支払請求額と損失準備金です。損失準備金は、保険会社によってまだ支払われていない既知の損失による負債です。稼得保険料は、保険の全期間にわたって割り当てられた総保険料のうち、獲得した保険料です。たとえば、保険会社が10万ドルの保険料を徴収し、7万ドルの保険金を支払った場合、損害率は70％になります。 10万ドルを徴収し、95,000ドルを請求した会社の損失率は95％です。より高い損失率は保険会社のためのより低い利益を意味し、従って、引受人および投資家にとって同様に問題である。損失率は、保険会社の財務状態を単純化したものです。より包括的な概要は、損害率と経費率の両方を調べる複合比率です。
複合比率
複合比率は、損失と費用の両方を考慮しています。費用は、損失調整費用および引受費用を指す。損失調整費用には、請求の調査および執行に必要な費用が含まれています。引受費用には、人件費、マーケティング費用およびその他の諸経費が含まれます。コンバインドレシオは、実質的に、損失率と経費率から計算されたパーセンテージを合計して収益性を示すものです。損害率が100％を超える保険会社は、損失を出しているため、保険料を引き上げるか、将来の賠償金を支払うことができなくなる危険性があります。より低い損失率はより高い利益を意味します。
誰が知る必要がある？
引受会社は、損失率に特に関心があります。請求損失率が高すぎる場合は、保険料を引き上げるか、特定の被保険者グループが補償を拒否される必要があります。保険業界では、これは市場の強化と呼ばれています。健康保険会社は、手頃な価格の医療法に基づく医療損失率に特別な注意を払う必要があります。法律では、損害率が80％以上であるか、保険料を保険契約者に返金する必要があるとしています。投資家は損失率にも興味を持っています。彼らは、投資決定のために保険会社を比較するための多くの測定基準の1つとして複合損失率を使用するかもしれません。
