自営業者とは、一般的な保険会社を通じて保険料やファイルクレームを支払うのではなく、自分自身の財源から支払われるべきクレームで、健康、障害および/または労働者の補償による保険給付を従業員自身に提供することを選択するものです。 「完全保険プラン」）。自己保険は「自己資金による」ヘルスケアとも呼ばれます。
自己保険できる人
中小企業も大企業も自己保険を選択することができます。自己資金は彼らが受け取られると同時に彼らが請求を支払うことを可能にするキャッシュフローを持っているビジネスのために最もよく働きます、それは大部分の自己保険雇用者が大企業であることを意味します。 5,000人以上の従業員を抱える企業の推定86％が、自己資金による保険給付を提供しています。アメリカ自己保険協会によると、約7,500万人の従業員が自己資金で雇用されている雇用者保険に加入しています。
雇用主の自己保険の利点
自己保険をかけている雇用主のための利点は次のとおりです。
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連邦政府のみによる規制により、雇用主、特に複数の州で事業を営む人々が、州の矛盾する法律や方針を回避することが可能になります。
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従業員のニーズに応じて給付をカスタマイズする機能
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特定の従業員の健康問題の傾向（肥満や喫煙など）に集中し、適切な従業員健康プログラムを考案する能力
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プランの有効期間中に投資からの受取利息を最大化するために、雇用者が自身の保険基金（従業員の健康保険給与の控除からのものを含む）を管理できるため、キャッシュフローが改善されます。
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従業員の健康保険費用に対する連邦雇用主所得税の除外
自己保険プランの特徴
自営業者は、1974年の従業員退職所得保障法（ERISA）、健康保険の携帯性と説明責任法（HIPAA）、連結総計予算調整法（COBRA）、アメリカ障害者法などの連邦法を遵守する必要があります。そして公民権法。
自営業者は、請求の支払いに関するすべての義務を負います。そのような義務を果たすことができないかもしれないそれらは雇用主によって設定された最大限度を超えて金融リスクを軽減するためにストップロス保険を購入することができます。ストップロス保険は、特定の請求権または総額請求権に基づいて購入できます。言い換えれば、雇用主は単一の壊滅的な請求から、あるいは通常の請求の高すぎる蓄積から身を守ることができます。
雇用者は自分の保険プランを社内で管理することも、サードパーティの管理者（TPA）を雇うこともできます。このTPAは場合によっては援助のみを提供する保険会社です。
事実
自己資金による計画では、雇用主はどのような給付を提供するかを決定し、請求が適切かどうかを判断し、請求を処理して支払います。保険金支払であるTPAを雇用したかどうかにかかわらず、請求の支払いは雇用主から直接行われます。従業員はTPAの保険に入っていません。
雇用主とTPAの両方の名前が、給付ハンドブックと請求フォームに記載されています。しかし、TPAの資格でサービスを提供している保険会社は、自己保険の雇用主の請求または給付の決定を下したり対抗したりすることはありません。
ストップロス保険は、保険会社と雇用主の間の契約です。それは被保険者を含まない。
給与の控除は、従来の保険の補償と同様に、自己保険プランの資金に使用されます。
検討事項
自己資金による保険プランを検討している企業は、次の点を考慮する必要があります。
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プログラムを管理するための人員追加またはTPAの採用にかかる費用
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傾向を見分けるための彼らの主張の歴史
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ストップロス保険の費用
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彼らのキャッシュフロー
