ますます、ビジネストランザクションは多国籍取引になりつつあります。このグローバルな商取引への移行は、2つ以上の国内法、規制、および慣習を契約の条件に適用することで、単純な購入を行うことをより複雑にする可能性があります。国際商取引を容易にするツールの1つが信用状（LC）です。 LCは、特定の日までに一定額のお金を支払うという買主の義務が、買主ではなく発行銀行によってではないにしても守られることを売り手に保証します。既存の関係を持つ銀行機関からLCを取得することは比較的簡単なプロセスですが、複雑さは必要なLCの種類によって異なります。
ヒント
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銀行から信用状を取得するには、購入者としての優れた信用履歴、理想的には顧客としての銀行との関係が必要です。また、問題の販売に関する銀行の必要な申請書と書類を提出する必要があります。
信用状とは何ですか？
信用状は、銀行が発行した正式な法的文書で、その支払期日に特定の金額の支払いを保証します。 LCには、少なくとも3つの基本的な関係者、すなわち買い手、売り手、および発行銀行が関与します。買い手が約束どおりに売り手に支払いをしない場合、売り手は発行銀行に特定の書類を提示しなければなりません。正しい書類が提出された場合、信用状を発行した銀行はその額を支払わなければなりません。
信用状の種類
銀行が発行できる信用状にはさまざまな種類があります。特定の種類の取引に適したものは、取引の性質、関与する金額、および各当事者の出身国などの要素によって異なります。たとえば、スタンドバイ信用状は、当事者が債務を履行できないような事態が発生した場合に備えて、補助的な資金調達源として機能します。他の種類の信用状は取引自体を容易にします。
さらに、信用状は、国際商取引および貿易を実行する上で重要なツールとなっています。その結果、国によって取引に適用される法律が異なり、大規模または複雑な取引を実行しようとすると、国際取引に関与できる距離が困難になる可能性があります。したがって、ある国の特定の種類のLCに適用される規則は、同じ取引であっても他の国には適用できない場合があります。信用状の条件に同意する前に、自分の権利と義務をすべて理解していることを確認することが重要です。
取消不能信用状
LCの一般的な種類の1つに、取消不能の信用状があります。取消不能な信用状またはILOCは、1つの大きな点で他の信用状とは異なります。3つの主要な当事者全員が書面で明示的に同意しない限り、取り消しまたは変更することはできません。言い換えれば、銀行は一方的にILOCの条件を変更する能力を持っていません。たとえば、標準または予備の信用状の場合はそうではありません。
ILOCは、売り手に対してより高いセキュリティを提供します。売り手は、買い手から全額支払いを受け取ることを合理的に懸念することがよくあります。これは、買主が売主になじみがないこと、取引条件が高値を設定すること、または取引が何らかの意味で売主にとって珍しいことが原因である可能性があります。このような場合、ILOCは売り手が取引を実行するために必要な安心を提供することができます。したがって、ILOCは売り手と買い手の両方がそうでなければ決して閉じられないかもしれない取引を完了するのを助けます。
銀行からの信用状が必要なとき
信用状は、いくつかの異なる状況で保証される場合があります。前述のように、輸出入協定の国際取引は、取引を円滑にするためにますます使用されています。国際取引で使用されているもう1つの理由は、そのような取引での詐欺未遂率の上昇です。信用状は不正取引の可能性を劇的に減少させ、無実の当事者に損失をもたらします。
関連する問題は「カントリーリスク」の概念です。買い手が政治的混乱や不安定な経済情勢を経験している国にいる場合、これは売り手に追加のリスクをもたらします。一方、売り手は、買い手の支払い能力について追加の安心を要求するのが賢明であると判断するかもしれません。信用状はその安心を提供します。
信用状の申請
信用状を取得するには、購入者は単に会社の銀行を通じて購入者に申請します。新しい銀行で申請するのではなく、確立された関係を持つ銀行に信用状を要求することが常に望ましいです。これは、優れたスコアの確立された信用履歴がない新しい会社には特に当てはまります。
銀行は通常、問題の契約の完全な文書化と、内部処理に使用するアプリケーション文書をすべて要求します。現金が会社の口座にある場合、銀行は購入者にそれらの資金を前もって送金するように要求するか、あるいは購入者の義務を満たすために使用するための証拠金を予約することができます。証拠金の額は、クレジットスコアと履歴、取引履歴、および会社の定着度などに応じて、購入者間で異なります。危険な買い手は信用状を確保するために購入価格の100パーセントを引き上げることを要求されるかもしれませんが、優れた信用を持つ確立された買い手は合計販売価格の1パーセントほど前に支払うことを要求されるかもしれません。
LCが作成されたら、LCに関連した他の文書があり、それらを整理して提出する必要があります。 LC自体に加えて他のどのような要件を満たす必要があるのか、またどの時点でそれらを提出する必要があるのかを明確にすることが重要です。
