中小企業向け融資を受けることは難題ですが、不可能なことではありません。それはあなたの会社の収入の可能性、あなた自身の信用の価値についての知識、そして資金を確保するのに必要なすべてのステップを通して働くという決心の徹底的な評価を必要とします。
準備して
あなたがローンを申し込む前に、あなたのベンチャーに資金を供給することに同意する前に、貸し手が尋ねる質問の準備をしてください。銀行はまずあなたの会社のD / Eレシオに注目します。これはあなたがあなたの会社にどれだけのお金を投資したかとは対照的に、あなたがすでにどれだけのお金を借りているかを測定します。あなたが事業に投入するあなた自身のドルのより多くの、あなたはより多くのあなたがローンを得ることになるということです。あなたが自己資本に対する負債の比率が高い場合、より良い選択肢はあなたの会社の所有権を取得するために自己資本投資家を探すことかもしれません。
借金ファイナンス
他のローンと同様に、借金による資金調達では、通常は利子を付けて、時間をかけて返済するお金を借りています。あなたは友人や家族から融資を受けることができるかもしれませんが、金融機関は中小企業向け融資の主な供給源です。そのような融資は、中小企業管理を通じて、または州および地方自治体のプログラムを通じて後援されるかもしれません。しかし、政府担保ローンは、銀行と信用組合のリスクを減らすだけです。あなたはまだローンを返済する能力を示す必要があります。
スタートアップ事業の場合、SBAはまた、事業がどのようにローンを返済するのに十分な収入を生み出すのかを詳細に説明する徹底的なローンパッケージを準備することをお勧めします。ローンパッケージには以下が含まれます。
- あなたの個人的な経歴と履歴書
- 説得力のある説明と、キャッシュフロー、純損益、およびバランスシートを含む完全な一連の予測財務諸表を含む事業計画。
- 個人および企業の信用報告書
- 前年度の銀行取引明細書、3年間にわたる納税申告書、および定款または組織の条項、事業免許証、あるいはその他の必要な書類などの法定文書。
最後に、なぜローンが必要なのか、そして何にお金を使うつもりなのかを説明する必要があります。
トレーニング
中小企業の新興企業のために資金を調達するためのハードルを特定することに加えて、SBAはあなたがそれらのハードルをクリアするのを助けるためにリソースとトレーニングを提供します。SBAのリソースパートナーであるスモールビジネス開発センターとSCOREは、カウンセリングサービスと管理支援 - ほとんどの場合無料 - を提供し、起業家が自分のビジネスを始めようとしている場合に提供します。
SBAローンプログラム
SBAは通常、貸付金の75〜90パーセントを保証し、貸し手にとってのリスクの大部分を排除することによって、小規模な新興企業が融資を受ける機会を改善します。 SBAが支援するローンには以下が含まれます。
- Microloanプログラム：これは、中小企業が運転資金、在庫品、備品、備品および備品を手助けするために最大5万ドルまでの融資を提供します。平均マイクロローンは約13000ドルです。
- 'Certified Development Company / 504ローン：これらのローンは、不動産や設備などの主要な固定資産に融資します。ローンの最大使用額は、ローンの使用方法に応じて、4〜550万ドルです。望ましい目標には、雇用創出やコミュニティ開発の目標を達成すること、エネルギー削減を含む公共政策の優先事項を満たすこと、または小規模製造業者が地域経済を改善することが含まれます。
- 7（a）ローン：最大ローンは500万ドルです。2012年の平均ローン金額は337,730ドルでした。ローンには150,000ドルを超えるローンの保証料が含まれています。 SBAは最大150,000ドルまでのローンに対して85パーセント、そして15万ドル以上のローンに対して75パーセントを保証する。 SBAは375万ドルの最大エクスポージャーのみを保証します。
銀行のローン
保証がないために、銀行は従来のローンを返済する能力についてより確信を持っている必要があるかもしれませんが、従来のローンはお金がどのように使われるかについてより多くの自由を提供します。しかし、従来の企業向け融資では、返済にかかる時間が短くなることがあります。また、急成長しないと返済が困難になるような気球の支払いが含まれることがあります。
