現金担保契約

現金担保契約は、貸し手が迅速な返済を保証し、債務者の債務不履行から生じる可能性のある損失を補うために使用する信用リスク管理兵器の一部です。金融機関はこの契約を利用して、見込みのある借り手、特にむらのある信用履歴と平凡な返済パターンを持つ借り手の財務の健全性と信用力を評価します。

定義

現金担保契約では、借り手は金融保証として銀行口座または信託基金にお金を入れることに同意し、貸し手は定期的にその口座から現金を引き出してローンを返済することができます。要するに、担保口座の現金は債務者にはもはや属していません。たとえば、ある銀行がある会社との間で100万ドルの担保付き融資に同意し、長期の資産、短期の資金、または現金の形で担保を差し入れるようにトップの指導者に依頼します。上級管理職は、設備ではなく現金を使用することが戦略的に賢明であると判断し、次に企業の会計担当者に、新たに作成された特別目的口座に100万ドルを振り込むよう指示します。ローンの償却期間中、借金を返済するためにこの口座からお金が出ます。

意義

貸し手は、デフォルトの面で安心を提供するので、一般的に現金担保契約の財務の柔軟性とリスク管理の関連性を喜んでいます。本質的に、債権者は、債務不履行になった借り手の口座から資金を差し込んで自分の全体を儲けることができるため、現金担保による資金調達方法を失うことはできません。通常、貸し手は、新しい法人顧客と対話するときに担保付き融資を選択し、返済スケジュールへの適合性、融資約款への忠実性、および全体的な財務の健全性などの点で賢明に合格するかどうかを確認します。

エキスパートガイダンス

企業にとって、銀行口座を開設し、現金担保契約でそれを使用することは、日常的なイニシアチブに関連するものであれ長期投資に関連するものであれ、営業活動に資金を提供するためのトップリーダーの戦略の一部です。組織のトップブラスが使用するのに最適な資金調達オプションについて確信が持てない場合、資金調達コンサルタントや投資銀行家などの専門家は彼らの専門知識を貸して、資金調達の議論に集中することができます。彼らは通常、企業の財務プロファイルを見直し、企業の財源と収益の量を決定し、経営目標を熟知し、上級管理職が事業を成功に導くための最良の資金調達オプションを提案します。