クリアリングハウスとは
あなたがリテールチェックアウトカウンターでデビットカードまたはクレジットカードをスワイプすると、システムがあなたのアカウントに実際にお金があるか、またはあなたのクレジットが利用可能であることを確認している間少し休止があります。応答は承認済みまたは拒否として店員に返され、進行方法を知らせます。これが決済機関の本質的な機能であり、「仲介者」の役割です。どのような取引でも不確実性を伴うことがありますが、特に支払いとして使用された資金がコンピュータの数字としてしか存在しない、またはせいぜい銀行には遠くにある場合などです。決済機関は、取引の基本原則を設定し、支払人から資金を受け取り、取引が良好であることを受取人に保証します。決済機関は、実際にはある口座から別の口座への資金の移動を実行します。
自動決済機関
Automated Clearing House（ACH）は、米国の電子取引の98％を実行する金融機関のコンピュータネットワークです。これらには、直接給与預金、デビットカード取引、自動化されたオンライン請求書支払い、商取引およびeコマース購入が含まれます。すべてACHを通じて行われ、毎年数十兆ドルものお金がかかっています。これらの銀行間通信がどのように行われるかのプロトコルは、「NACHA：電子決済協会」とも呼ばれる国立自動決済機関協会によって決定されています。非営利団体の銀行および業界協議会です。 ACH取引は、世界経済と同じくらい確かに電子時代の特徴です。事実、Worldwide Automated Transaction Clearing House（W.A.T.C.H）と呼ばれる世界規模のACHネットワークは、世界的に電子送金の監督を開始するように設計されています。これらのサービスは便利ですが、ACH取引は逃亡者の動きを追跡するためにも使用され、時には（受取人によって）個人的なマーケティンググループに販売されます。デジタルバンキングおよびコマースシステムは、比較的少数の監督されず規制されていない銀行組織における金融取引の管理を統合する傾向がある。
トランザクションの解剖学
奇妙なことに、電子決済を行う主体はACHシステムでは「受信者」として知られています。これは彼らの銀行が他の当事者に送金される資金の要求を受け取るからです。その場合、「発信者」は、カードをスワイプするため、またはそうでなければＡＣＨ取引を開始するためにその装置が使用される小売業者または任意の他のエンティティである。受信者の承認を得て、彼らはサイバースペースで受信者の銀行に対して請求をするように彼らの銀行に指示します。指示を受けたオリジネーターの金融機関（ODFI）は、レシーバーの口座から資金を引き落とすレシーバーの金融機関（RDFI）に対して実際の請求を行います。これらの金融機関が連邦準備制度の銀行である場合、FRBはそれらの間の通信接続を提供し、その譲渡の仲介者として機能することになりますが、他の機関もこの役割を果たします。受取人の資金が良好であれば、ＯＤＦＩはシステムによってオリジネーターの口座にクレジットを入れることを許可され、そして資金は利用可能にされる。
