保険は、特定の保険料の支払いと引き換えに不確実な損失のリスクを想定しているという原則に基づいています。保険会社は、損失が発生した場合に多額の費用が発生するリスクを回避するために毎月特定の金額を支払うので、被保険者の損失のリスクを想定することによって、保険者が自分の費用を予測できるようにします。保険会社は、請求の支払いに関連する費用を決定するために、直接および純の2種類の損失を使用しています。
損失
直接損失とは、保険会社が補償請求に対して直接支払う金額です。たとえば、あなたの車が盗まれ、その車が2万ドルの現金価値を持っている場合、あなたの自動車保険会社はあなたの控除額を差し引いた2万ドルをあなたに支払うでしょう。純損失とは、直接損失に、請求額の調査および支払に関連した費用（調整者手数料、訴訟費用、管理費など）を加えたものです。
損失率
損失率は、保険料からの収益と比較した保険会社の保険金請求費用を反映しています。これらの比率は、保険会社の継続的な支払能力、または将来の請求を支払う能力を評価する上で重要な役割を果たします。収益が損失を上回る場合、損失率も会社の収益性を決定するのに役立ちます。直接損失率は、保険会社が請求者に支払う収入の割合です。純損失率とは、請求者に支払われた収入に、会社が請求費用として認識したその他の請求関連費用の合計の割合です。
直接損失の軽減
保険会社は、保険契約文書に条件と除外を追加することによって、直接損失率を改善できます。条件および除外は、そうでなければ補償された損失が請求者に支払われない状況を詳述します。たとえば、自動車保険には、あなたが意図的にあなたの車に与えた損害に対して会社が支払わないことを明記することができます。被保険者が自己負担で支払わなければならない損失の一部である控除額も、会社の直接損失率を改善する可能性があります。
純損失の軽減
損害賠償金は、保険会社が保険契約者に少額の損害賠償を請求することを妨げるので、保険会社がその純損失率を管理するのを助けるかもしれません。これにより、会社の調整担当者と管理スタッフが処理しなければならない請求の数が減り、これらの機能に対する会社のコストが削減されます。保険会社は、社内アジャスターの代わりに独立アジャスターを使用することで純損失率を減らすこともできます。これにより、オフィススペース、給与管理、および従業員給付に関連する諸経費が削減されます。
