信用枠とは何ですか？

あなたがビジネスを営んでいるなら、あなたが現金と同じ高さであるとき、そしてお金がきついとき、他の月がある可能性があるでしょう。あなたがより穏やかな月の間に乗り越えるのを助けるためにお金のプールへのアクセスを持っていないならば、この引き下げとお金の流れはあなたのビジネスを台無しにすることができます。クレジットファシリティは、いつでも現金にアクセスできるように設計されています。多くの企業にとって、現金が一時的に少なくなったときにライトを点灯させるツールです。

ヒント

• クレジットファシリティは、あなたがクレジットを必要とするときに、あなたが少しずつ引き出すことができる銀行ローンの一種です。これにより、会社は常に現金にアクセスできるようになります。

信用枠とは何ですか？

クレジットファシリティは銀行からあなたのビジネスに与えられる一種のローンファシリティであり、あなたがそれを必要とするときはいつでも引き出す​​ことができる資本を提供します。それを貯金箱の成長版と考えてください - 購入したいものがある場合は、必要な金額を引き出します。クレジットファシリティについての重要なポイントはあなたがそれによって利用可能にされたクレジットのすべてを使う必要はないということです。むしろ、あなたはちょうどあなたがその時に必要とする額を使い、あなたがもう少し資本を必要とするときにローンプールに戻ってくるだけです。

信用枠はどのように機能しますか？

信用枠がどのように機能するかを学ぶ最も簡単な方法は例をとおしてです。 Gruesome Giftsはジョークショップです。この分野のほとんどのニッチな店のように、それはハロウィーンとホリデーシーズンの間にその売り上げのおよそ70パーセントを作ります。売上高が低い夏の間、会社は現金に窮している傾向がありますが、家賃はまだ支払われなければなりません。このキャッシュフローの変動は、クレジットファシリティへのアクセスがなければ、Gruesome Giftsがスタッフを解雇するかドアを閉めることを余儀なくさせる可能性があります。

幸いなことに、Gruesome Giftsは銀行から50万ドルのファシリティを持っています。これにより、必要に応じていつでも最大50万ドルを借りることができます。一度に全部ではありませんが。そうではなく、Gruesome Giftsは7月と8月に到達する必要があるものは何でも引き落とし、その後、レジがあふれている12月にその現金を返済します。

信用枠とローンの違いは何ですか？

あなたが銀行ローンを交渉するとき、あなたは例えば5年か10年の固定期間の間、一定量のお金を借りることに同意します。ローンが完了すると、ローンの全額があなたの銀行口座に直接入ります。あなたがお金のすべてを使うかどうかは関係ありません：あなたはまだ合意されたレートで利子を使って全額を返済しなければなりません。

クレジットファシリティは、顧客と貸し手の間の一連の資金調達を可能にします。このタイプの資金調達では、銀行は利用可能な現金のプールを作ることに同意します。与信枠を閉じると、送金は行われません。代わりに、必要に応じて現金を引き出します。たとえば、2月に自動車を修理するために1万ドルを取り出し、次に6月に緊急キャッシュフロー問題を乗り越えるために5000ドルを引き出すことができます。あなたがそれを必要とするまで、残りの3万ドルはちょうど銀行にあります。

金利との取引は何ですか？

強調しておくべきもう1つの違いは、あなたが付与されたクレジットファシリティ全体ではなく、引き出した金額にのみ利息を支払うということです。したがって、上記の例では、お金を返済する時が来たときに、引き出した20,000ドルだけで利子を払います。あなたがお金を借りた日から利子が発生し始めるので、あなたは後で出した緊急5000ドルの場合よりも長い期間の10,000ドルの最初の引き出しで利子を払うことになるでしょう。

金利は大きく異なり、会社の信用力やリスクプロファイルなど、通常の要因の範囲によって異なります。全体的に見て、通常の銀行ローンよりも高い金利を支払う必要があります。とは言っても、あなたはほんの数ヶ月または数週間の間に必要な金額を引き出すだけなので、借りるコストは実質的にはもっと安くなるでしょう。

信用枠の条件は何ですか？

ほとんどのクレジットファシリティは、例えば6ヶ月または2年間の固定期間で動作します。その後、更新するかどうかを決めることができます。条件は異なりますが、引き落とした金額に対して返済する必要がある時期を指定する最大施設制限と支払い条件が常にあります。施設にアクセスする権利のために前払い手数料を支払わなければならないかもしれません、そしてもちろん、あなたが一度に引き落とすお金に毎月の利子がかかります。

信用枠契約は、借り手の責任の詳細、ローンが満期となる日、金利、返済日、債務不履行罰金およびその他の諸条件を明記します。

与信枠は一時的なキャッシュフローのニーズを対象としているため、通常の銀行ローンでできる限り借りることはできません。だから、あなたは現金の準備が少ないときにあなたの運営費をカバーするための一種の当座貸越代用品としてそれを当てにすべきです。彼らが十分に高い信用限度を得られないであろうしそして率が懲罰的であるので誰も信用機関で不動産を買わない！

なぜ企業は信用枠を利用するのですか？

あなたの主な顧客があなたの請求書の支払いに遅れており、あなたがあなたの家賃や給与経費を支払うためにそのお金に頼っていたと想像してください。今、機械の重要な部分が故障し、生産が停止する前にそれを早く修正する必要があると想像してください。クレジットファシリティは、企業がそのキャッシュフローと経費に関して直面する可能性があるこれらおよびその他の後退に対する即時のソリューションを提供します。多くの点で、それは事業に対する収益のバックアップまたは金融保険の方針として機能します。

すべての種類の銀行施設の中で、クレジット施設はおそらく最も柔軟性があります。成長しているビジネスでは、追加のサポートが必要なときはいつでも、当座貸越スタイルのポットを出し入れできることが特に役立ちます。そして、資金を引き出すことは、自分の銀行口座にアクセスする以外に、資本にアクセスするための最短の方法です。あなたが所定の金額を借りることを余儀なくされていないので、あなたが必要としなかったお金の過剰借入および金利の支払いまたは早期支払罰の支払いのリスクがはるかに少ないです。

さらに、クレジットラインは通常、担保評価や事業評価を必要としません。銀行はあなたに申請プロセスを通過させるでしょう、そしてあなたはおそらくいくつかの財務情報と年間収益予測を提供する必要があるでしょう。しかし、一旦クレジットラインが設定されれば、あなたの未払いの残高が許す限り、あなたはそれから何度もそれから借りることができます。