推定最大損失を計算する方法

商業保険の引受人は、破滅的な事件から生じた損害について、事業が最も可能性が高いと主張する最大の主張を推定するために推定最大損失計算を使用します。引受会社は複雑な統計式と頻度分布図を使用しますが、関連する概念を理解するのは難しくありません。実際、基本式を理解したら、自分のPMLを推定し、この情報を有利な商業保険料の交渉の出発点として使用できます。

破滅的な出来事があなたの事業を破壊した場合に失う見込み額を確定するために事業用資産のドル価値を計算します。すでに事業用不動産保険に加入している場合は、これが保険の補償額です。それ以外の場合は、評価を達成するために不動産とビジネス用個人資産を追加します。

特定の壊滅的な事態があなたのビジネスを破壊する可能性を高める危険因子を特定します。たとえば、火災に関連するリスクには、可燃性の建材、散乱物、可燃性の液体、その他の事業の運営または維持に使用される物質、および最寄りの消防署までの距離が含まれます。洪水に関連するリスクには、あなたが文書化された氾濫原にいるかどうか、建材、保管方針など、事業用地が含まれます。

特定の壊滅的な事件があなたのビジネスを破壊する可能性を減らすリスク軽減要因を特定します。例えば、火災に関連するリスク軽減要因には、警報、自動スプリンクラー、携帯型消火器などの機能保護システムが含まれます。また、緊急時の報告手順や事業資産を保護するためのポリシーに対応する緊急行動計画の要素を検討してください。

リスク分析を実行して、リスク軽減要因によって破滅的な事態がビジネスを破壊する可能性がどの程度低下するかを見積もります。これら2つの要因の違いによって、ビジネスが被る可能性がある最大損失が決まります。保険会社は通常、1パーセントポイントずつ増加する割合を使用します。たとえば、分析により、リスク軽減によって総損失の可能性が21％減少すると判断される場合があります。

資産評価に予想最大損失率を掛けて、予想最大損失を計算します。たとえば、資産評価が500,000ドルで、火災リスクの軽減によって予想損失が20％減少すると判断した場合、火災の最大損失の可能性は500,000ドルに0.80または400,000ドルを掛けたものになります。