BSAのACHトランザクションを監視する方法

自動決済機関（ACH）取引は、振替された起算日資金の電子バッチ処理を伴います。 ACH事業者を介して活動している発信金融機関は、取引をACHネットワークに転送します。受取金融機関は、資金を受取機関の口座からの貸方および借方金額に処理する。銀行秘密法は、カジノや銀行などのACH取引を扱う企業に、顧客の行動や取引を監視することを求めています。マネーロンダリングを伴う可能性のある疑わしいアカウントの動作を検出した場合は、レポートを提出する必要があります。

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ACHおよびIAT取引に関する知識
内部統制運用ガイドライン

顧客操作を監視する

国際ACH取引（IAT）および顧客識別プログラムを含む、口座の開設方法に関するACH取引の文書を確認します。 ACHとIATが業種に応じた通常の運用に該当するかどうかを確認します。出発地または目的地の管轄、取引の頻度および金額を分析します。

ACHおよびIAT取引に関する銀行のリスクを判断します。銀行の所在地、規模、およびACH取引の金額、種類、頻度に関する顧客口座の関係を評価します。銀行の場所にIATの宛先と発信場所を確認してください。

IATおよびACH金額の頻繁で頻繁な活動に関与する顧客アカウントを特定します。特定のACH金額が別々の処理済みエラーアカウントに入れられたとき、または他の目的のために分離されたときに、バッチ処理されたトランザクションを追跡します。連邦金融機関審査協議会が規定しているように、地理的に危険な場所でIAT取引を開始および受信することで、危険な顧客の監視を強化します。

アカウント処理に関する顧客の苦情を確認します。不正の可能性に関する不正な返品を調査します。重複するACHトランザクションとIATトランザクションを追跡します。

リスクの高い顧客からのアカウントのサンプリングからACHおよびIAT取引をテストします。特にこれらが口座開設時に使用された方法である場合は、電話またはインターネットからACH取引を模倣している口座を確認します。

顧客の事業が取引の性質と一致しない場合のACHおよびIAT活動の量と種類に注意してください。以前に重複した、詐欺的な取引またはその他の不正行為に関与した顧客アカウントをブロックします。