銀行小切手と公認小切手は、2つのタイプの「公式小切手」、つまり決済が保証されている小切手です。両方の種類の公式小切手は発行銀行によって検証され保証されています。しかし、それらは同じではありません。銀行小切手と認定小切手の間にはいくつかの重要な違いがあります。最も顕著なのは、それぞれの種類の小切手が引き出されるアカウントです。銀行小切手では、銀行は支払人のアカウントから資金を引き落としてから、このエスクローアカウントに対して小切手を書き込み、支払いを保証します。公認小切手では、小切手は支払人の当座預金口座に対して引き落とされ、銀行からの保証には取引をカバーするのに十分な資金が含まれています。
銀行小切手とは何ですか？
銀行小切手は、レジ係の小切手とも呼ばれ、銀行が発行し保証する小切手です。当座預金口座の所有者が銀行小切手を入手すると、銀行は支払人の当座預金口座から特定の金額を引き出し、それを別の口座に移動します。ほとんどすべての場合、銀行小切手を使用するには、個人が銀行に当座預金口座を持っている必要があります。そして、小切手がその受取人によって現金化されるかまたは預けられると、資金はこの安全な口座から引き出される。お金は支払人の口座から直接引き落とされて受取人のために確保されるので、銀行小切手はバウンスすることができません。
認定小切手とは
認定小切手では、支払いを保証するために支払人のアカウントから資金を削除する必要はありません。その代わりに、支払人の署名が合法であり、口座に十分な資金があるという銀行の認証は、認証された小切手の使用に伴うセキュリティを提供します。認定小切手が入金または現金化された場合、その資金は小切手に記載されている口座から直接支払われます。
銀行が小切手を認証すると、小切手の現金化または預け入れを確実にするために、小切手が支払人の口座にある金額を凍結します。ただし、これは銀行小切手のようにエスクローアカウントで作業するよりも安全性が低い場合があります。銀行はしばしば彼らが証明する小切手の安全性を高めるために制限を課します。これらの制限は一般に次のような用語を含みます：
- 90日後に無効
- 署名が不正と見なされる場合は無効です。
- 小切手が誤って認証された場合は無効になります。
銀行は、不正な認定小切手を尊重する義務を負いません。これは、支払人の署名が正当である場合にも当てはまりますが、署名と資格の両方が偽造されている場合には当てはまります。後者のシナリオは、個人情報の盗難によるものです。銀行が、認証された小切手が偽造品であると判断した場合、小切手の作者は小切手の費用に対して責任を負うことになり、その損害により、取引に関与する他の人々が苦しむことになります。
企業が銀行小切手と公認小切手を使用する理由
彼らはより安全な支払い方法と支払いを受ける方法であるため、企業は公認小切手と銀行小切手を使います。個人小切手では、受取人が持っている唯一の保証は小切手がクリアされるという支払人の約束であり、これはまったく保証ではありません。以下の理由から、銀行小切手または公認小切手を使用するほうが、現金を使用して購入するよりも安全です。
- 支払いをキャンセルする必要がある場合、仕入先は発行銀行で簡単に小切手をキャンセルできます。
- 小切手がいつ作成され、いつ預けられたかの記録がありますので、文書を使って紛争を解決することが可能です。
企業、場合によっては個人が銀行小切手を使用するもう1つの理由は、個人小切手のように支払人の当座預金口座番号が含まれていないことです。銀行小切手をこのように使用することで、企業はID詐欺の標的になる可能性を減らすことができます。
有効な銀行小切手または認定小切手は現金と同じですが、企業は認定小切手および銀行小切手を使用して現金では実行不可能な大量購入を行います。そのため、仕入先は、支払人のクレジットスコアを気にせずに購入できます。多くの場合、銀行小切手と認定小切手は、輸送と保証が安全なため、現金ではなく使用されます。これらの利点に加えて、小切手を紛失から保護する方が簡単です。あなたは現金を勘違いすることができるようにあなたも小切手を勘違いすることはできません。
場合によっては、銀行はその資金から認定小切手を支払う責任があります。銀行が認証小切手の発行を担当するかどうかは、事件を取り巻く状況によって異なります。小切手の証明書が偽造された場合、銀行はそれを支払う責任を負いません。しかし、銀行が小切手を誤って認証した場合、その小切手は依然として正当なものであり、銀行は受取人に支払うことを要求される可能性があります。証明された小切手に問題があり、その結果、支払人がその小切手を使用できない場合、彼女は、関連当事者のいずれかが過失者であると判断したかに応じて、銀行または得意先に損害賠償を求めることができます。統一商法によって課される規則。
銀行小切手と公認小切手の利点
銀行小切手と認証小切手は、個人小切手とクレジットよりも大きな利点があります。それらは保証されています。優れた信用力を持つ支払人でも、支払いを破綻させたり、破産を宣言したりすることがあります。そのため、受取人は借りている借金を回収しなければならないという困難な立場に置かれます。滞納した支払人が破産を宣言した場合、債権者は決して支払われなかったり、支払人が支払った総額の一部を受け取るために決済しなければならないかもしれません。
個人小切手でも、受取人に支払いが行われるという保証はありません。小切手は「バウンス」することがあります。つまり、支払人の当座預金口座にそれをカバーするための資金が不足しているため、受取人が経済的損失を被る可能性があります。跳ね返った小切手の被害者は、彼が悪い小切手で被った損害の賠償を求める訴訟を起こすことができますが、小切手がクリアされた場合よりも多くのお金を犠牲者に支払うことになりかねない高価で時間のかかるプロセスです。 。
購入者に銀行小切手または認定小切手の使用を要求することで、ベンダーが迅速かつ全額支払われることに対する懸念を軽減します。
企業が銀行小切手またはその逆よりも認定小切手を選択するのはなぜですか？
一般に、企業は認定小切手よりも銀行小切手を選択します。銀行小切手は偽造される可能性が低いため、銀行小切手は企業が使用する人気が高まっています。それらはより安全で、より安全な選択肢です。認証小切手は、いくつかの異なる方法で偽造することができ、偽造認証小切手は、取引に関与するすべての当事者にとって法的な困難や費用を綴ることができます。
いずれかの種類の公的小切手が紛失、破壊または盗難にあった場合、発行銀行は新しいものを発行する前に担保または債券の支払いを要求することができます。さらに、銀行は、たとえ署名や証明書が正当であったとしても、それが何らかの方法で修正された場合、その小切手を尊重することを拒否する権利を有します。たとえば、支払人の口座にそれをカバーするのに十分な資金がある場合でも、認定小切手の金額を変更すると、小切手が無効になる可能性があります。銀行が不当に正当な小切手を引き受けた場合、その取引に関与した当事者が銀行の過失により被った損害に対して責任を負う可能性があります。
ビジネス銀行口座を開設する方法
あなたのビジネスから認定小切手を書くには、あなたはそのビジネスの当座預金口座を開設する必要があります。ビジネス銀行口座はあなたのビジネスを合法化します。あなたがビジネス当座預金口座を持っていないならば、あなたは銀行または信用組合から銀行小切手を得ることができるか、またはあなたはより大きな購入をするためにマネーオーダーを使うことができます。事業主として、あなたはあなたの事業の当座預金勘定科目を持つべきです。なぜならそれは個人としてあなたとは別の実体を作ることによって法的保護の追加の層を提供するからです。あなたの事業が訴えられている場合、あなたの事業資産が別の口座に保管されているとき、あなたの資産は保護されています。別のビジネスアカウントを持つことで、売上と経費の取引を管理し、ビジネスの請求書を処理しやすくなります。
1つのアカウントで十分かどうか、または複数の経費と収入のために複数のアカウントが必要な場合は、ビジネス用にいくつかの銀行口座を開く必要があります。あなたやあなたのビジネスのための正しい答えを決定するためにビジネスまたは財務アドバイザーに相談してください。
ビジネス用クレジットカードのように、ビジネス当座預金口座やその他の必要な口座を開設するのに適した銀行を探しましょう。銀行によって異なるアカウントサービスオプションが提供されています。また、特定の業界向けに特別なサービスを提供しているものもあります。あなたがあなたの個人口座を持っている銀行はあなたのビジネス口座のための正しいものであるかもしれません、しかしそれが簡単であるのでこの銀行を使う代わりにあなたの研究をしてください。
あなたの答え、連邦税IDおよび登録された事業名を手に入れて、銀行に向かって口座を開設してください。いくつかの銀行でオンラインで口座を開くこともできます。あなたは、あなたの事業がその本拠地である州に登録されていること、そしてあなたが事業の所有者であることの証明を提供する必要があります。
また、顧客からの支払いを受け取るには、自分のビジネス用のマーチャントアカウントを開く必要があります。クレジットカードでの支払いを受け取る予定の場合は、クレジットカードのマーチャントアカウントを開きます。これらの銀行口座を作成する際に、PayPalやDwollaなどのプラットフォームでオンライン支払い口座を設定し、それらを販売者の口座にリンクすると、販売からの資金を直接自分の口座に振り込むことができます。すべてのビジネス銀行口座とそれらがリンクされているオンラインプラットフォームの包括的な記録を保管してください。認証された小切手と銀行小切手を使用して安全な支払いを行う方法の1つが、オンライン取引を行うときは、記録と強力なパスワードなどのアカウントのセキュリティ対策が詐欺に対する最善の手段です。記録には、必ず次の点を記録してください。
- 従業員の給与や機器の購入費用などのすべての事業経費
- あなたの事業税
- すべての事業所得
- ビジネスが行う慈善寄付
選択した銀行では、銀行小切手と認定小切手を入手して、ビジネスニーズとして使用できます。多くの場合、これらの種類の小切手は、会社の車両や特殊な機械などの大きな機器を購入するために使用されます。また、このタイプの小切手を使用して、保証金と最初の1か月分の賃貸料をオフィスまたは店舗スペースの新しいリースに支払うこともできます。公式の小切手を使えば、あなたはあなたの支払いが受理されるという安心感を持ち、相手方はあなたのビジネスが書いた小切手がクリアされることを安心して安心することができます。
