全米中小企業協会によって調査された企業の25％以上が彼らが必要とする資金を受け取ることができませんでした。資金はあなたのビジネスを始めたり成長させるために重要です。多くの中小企業の所有者にとっての障害の1つは、貧弱または限られた企業信用を持つことです。別のNSBAの調査によると、中小企業向けローンの20％が企業向けの信用のために却下された。
ビジネス上の信用を確立することが重要です。多くの中小企業の所有者は彼らの個人的なそしてビジネス資金を混ぜ合わせます、しかしこれは課税時にそして訴訟の場合には合併症を引き起こすことができます。より良いコースは良いビジネスクレジットを確立することです。あなたのビジネスクレジットの観点からあなたがどこに立っているかを知るためには、ビジネスクレジットレポートを入手するべきです。
ヒント
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ビジネスクレジットレポートには、支払い履歴や、倒産やアカウントのコレクションがあるかどうかなど、ビジネスの信用履歴が表示されます。
ビジネスクレジットとは
ビジネスクレジットは、コマーシャルクレジットとも呼ばれ、会社やビジネスに関連するクレジットです。ビジネス上の信用を得るためには、あなたのビジネスは、企業または有限責任会社として登録および構成されている必要があります。ビジネスクレジットの設定と使用を開始すると、個人のクレジットと同様に、クレジットスコアとクレジットレポートが表示されます。
良いビジネスクレジットスコアとは何ですか？ 300〜850の範囲の個人のクレジットスコアとは異なり、ビジネスのクレジットスコアはわかりやすい0〜100のスケールです。あなたの番号が高いほど、あなたのビジネスクレジットスコアは良くなります。学校のように、100は完璧なスコアです。
Dun&Bradstreet、Equifax、Experianの3つの主要ビジネスクレジットのスコアリングおよびレポート会社があります。各会社はそれぞれ独自の基準を使用しているため、会社ごとに異なるクレジットスコアがある可能性があります。たとえば、Dun&Bradstreetの場合は76のスコア、Experianの場合は80のクレジットスコアがあります。
ビジネスクレジットが重要なのはなぜですか？
あなたの個人用クレジットからあなたのビジネス用クレジットを分離することに加えて、ビジネス用クレジットでかなり多くの資金にアクセスできるので、ビジネス用クレジットもまた重要です。通常、個人向けの融資よりも、ビジネス向けの融資では10倍から100倍多くの資金を調達できます。これは、1万ドルの個人ローンを10万ドルの事業資金に変えることができます。
ビジネスクレジットを設定した場合は、幅広い資金調達オプションも利用できます。企業に焦点を当てている何百もの貸し手があります、そして、これらの多くは良いビジネス信用を持っているそれらに低金利を提供します。また、貿易信用を確立することもできます。これにより、仕入先およびサプライヤとのクレジットラインを確立できます。
ビジネスクレジットはまたあなたの会社の価値を高めます。個人のクレジットとは異なり、ビジネスクレジットのスコアは譲渡可能です。あなたがあなたがあなたのビジネスを売ることに決めたならば、あなたが確立した信用はあなたの会社に行きます。新しい所有者は、優れた信用を確立するために行った作業から恩恵を受けます。高いビジネスクレジットはあなたの会社の販売価格を押し上げ、それをバイヤーにとって魅力的な選択肢にすることができます。
あなたのビジネスの信用履歴はまたあなたの顧客、売り手および製造者とのあなたの潜在的な関係に影響を与えることができます。あなたがベンダーと仕事をすることを考えているなら、そのベンダーはあなたと仕事をするかどうかを決めるためにあなたのビジネスクレジットをチェックするかもしれません。あなたが支払いの遅れや紛失の履歴を持っている場合、あなたはあなたが成功するために必要なビジネス関係を確立することができないかもしれません。
ビジネスクレジットレポートとは
ビジネスクレジットレポートは、潜在的な貸し手にあなたのビジネスに関する情報を提供します。これには、あなたの事業を誰が所有しているか、あなたが持っている従業員数、そしてあなたの収入などの一般的な情報が含まれています。それはまたあなたのビジネスの財務情報とあなたのビジネスの信用度とリスク要因を含みます。あなたのクレジットスコアが低い場合、それはあなたのクレジットスコアが低い理由を説明します。それはまたあなたのビジネスアカウントのあなたの支払い履歴とあなたのビジネスがコレクション、先取特権、破産または判断の対象となっているかどうかを含みます。
あなたのビジネスクレジットスコアはどのように計算されますか？
各企業の信用報告機関には、独自の採点基準があります。ビジネスクレジットスコアには、あなたの個人的な信用情報は含まれていません。 Dun&Bradstreetは、Paydexスコアに基づいてあなたの会社のリスクを調べます。あなたのPaydexスコアはあなたの支払い履歴に基づいています。 Paydexスコアを取得するには、Dun&BradstreetでDUNS番号を登録する必要があります。これは無料です。
Equifaxは支払いインデックスを使用し、そのレポートに信用リスクスコアと事業不履行スコアも含みます。支払いインデックスはベンダーと債権者とのあなたの予定通りの支払い履歴を追跡します。あなたのビジネスの信用リスクスコアはあなたのビジネスが支払いから遅れる可能性がどのくらいあるかを評価し、あなたのビジネス失敗スコアはあなたのビジネスが翌年に閉じる可能性がどれほど高いかを測定します。
ExperianはCreditScoreレポートを提供しています。クレジットを見る際には、支払い履歴、ローンの残高、法的申告があるかどうかなど、さまざまな要因が考慮されます。
ビジネスクレジットレポートのコピーを入手するにはどうすればよいですか。
少なくとも1年に1回、3つのビジネスクレジットレポートサービスのそれぞれからビジネスクレジットレポートのコピーを取得することをお勧めします。エラーや不正確さについては、それぞれのレポートを確認してください。見つかった場合は、それらの誤りを書面で適切な報告機関に報告してください。
無料の公式ビジネス信用報告書を入手することはできません。ただし、3つのビジネス信用報告機関のそれぞれから信用報告書を購入することができます。あなたの信用報告書のコピーの費用は40ドルから100ドルの範囲であり、あなたは各機関のウェブサイトを訪問することによってあなたのビジネス信用報告書のコピーを要求することができます。
あなたが貸し手から信用を拒否されている場合は、無料の信用報告書を受け取ることができます。あなたの貸し手はあなたがあなたが辞退した理由とあなたがあなたの信用報告書のコピーのために連絡すべき人を概説した手紙をあなたに送ります。
ビジネスクレジットはどのように入手できますか？
あなたが新しいビジネスをしているか、個人的な資金とビジネス資金を混合しているのであれば、ビジネスクレジットを確立する必要があります。会社を適切に構成および登録し、IRSを通じて雇用者識別番号を申請することで、ビジネス上の信用を確立することができます。
次のステップは、ビジネス当座預金口座とビジネス用クレジットカードを開くことです。確立されたビジネスクレジットの履歴がなければ、あなたは名刺の承認を受ける際にいくつかの課題に直面するかもしれません。あなたは、最低限度で無担保ビジネスクレジットカードを利用することができます。もう1つの選択肢は、安全なビジネスクレジットカードを申請することです。
セキュリティで保護されたビジネスクレジットカードを使用して、クレジットカード会社に保証金を送ります。クレジットカード会社は、あなたの保証金以上のクレジット限度額であなたにクレジットカードを発行します。それから、あなたは安全でないカードと同じように安全なカードを使い、定期的に支払います。支払いを見逃したり、支払いをまったく中止したりした場合、クレジットカード発行者はあなたのクレジットカードの残高を返済するためにあなたの保証金を使用します。
ビジネス用クレジットカードを入手したら、クレジットカードを使って購入してください。必ず定期的に支払いを行い、クレジットの利用状況に注目してください。あなたはあなたのクレジット利用率を50パーセント以下に保つことを目指すべきです。あなたが10,000ドルの信用限度を持っているならば、あなたはあなたのクレジットバランスを5,000ドル以下に保つべきです。すべてのクレジットラインにわたる理想的なクレジット比率は15パーセントです。つまり、すべてのクレジットラインで合計10万ドルのクレジットがある場合は、残高を15,000ドル以下に抑える必要があります。
また、仕入先および仕入先との与信枠を設定する必要があります。あなたが支払い履歴を信用報告機関に報告するように協力している供給業者と供給業者に依頼してください。あなたは少なくとも4から5つのベンダーとの信用を確立することを目指すべきです。
会社の名前に記載されている専用の会社の電話番号も設定する必要があります。これはあなたのビジネスアイデンティティをさらに確立するのに役立ちます。
あなたのクレジットカードとクレジットがあなたのベンダーと確立されたら、それらを時間通りに支払いなさい。可能であれば、早めに支払います。これはあなたが優れた信用リスクであることを証明するのに役立ち、あなたがそれを必要とするとき追加の資金調達への扉を開きます。
あなたはどのようにあなたのビジネス上の信用を守りますか？
ビジネスクレジットレポートを定期的に確認するもう1つの理由は、ビジネスクレジットを保護することです。多くの人々が個人情報の盗難の影響を受けており、企業でも個人情報を盗まれる可能性があります。あなたはあなたのビジネス信用報告書を少なくとも年に一度見直すべきです、そしてビジネス信用報告サービスは有料で信用監視も提供します。
あなたのビジネスの信用報告書をチェックすることに加えて、あなたはまたあなたのビジネス口座の明細書を注意深く見守るべきです。時間がかかりますが、不正な行為がないかどうかを確認する必要があります。不正行為に気付いた場合は、各企業の信用調査機関に連絡して、アカウントにフリーズまたは詐欺の警告を表示してください。
あなたは個人的な信用なしでビジネス信用を築くことができますか？
あなたのビジネスクレジットとあなたの個人クレジットは別です。ただし、これは、あなたの個人的な信用があなたのビジネスの信用の選択肢に影響を与えないという意味ではありません。例えば、あなたがビジネスクレジットカードを申請しているとき、クレジットカード発行者はあなたの消費者信用報告書をチェックするかもしれません。あなたの個人的な信用が彼らが考慮に入れる唯一の要因ではありません、しかしそれは影響を及ぼします。
個人的な信用が低い場合は、安全なビジネスクレジットカードを使用して、優れたビジネス信用履歴を確立する必要があります。これはあなたが真剣にあなたのビジネス責任を取ることを潜在的な貸し手に示すことができます。もちろん、あなたはあなたの個人的な信用を向上させるための措置を取るべきです。
一部の企業向けローンでも、ローンの一部を個人的に保証する必要があります。このような状況では、貸し手はあなたの個人的な信用だけでなくあなたのビジネス上の信用をチェックすることがあります。
どのようにあなたはあなたのビジネスクレジットスコアを向上させることができますか？
あなたが望むよりも低いビジネスクレジットスコアを持っているなら、あなたはあなたのビジネスクレジットを改善するためのステップを踏むことができます。時間どおりに支払いを行わない場合は、時間通りの支払いパターンを設定することでビジネスのクレジットスコアを向上させることができます。あなたの支払いを処理するのにあなたの売り手がいくらかの時間を要するかもしれないことを心に留めておいてください、それであなたは支払期日の少なくとも数日前にあなたの支払いを送るべきです。
あなたはまたあなたのクレジット利用率を下げるべきです。理想的には、あなたのクレジットバランスはあなたの利用可能な合計クレジットの15パーセント以下になるでしょう。あなたはあなたの残高を返済するか、または信用限度の増加を得ることによってあなたの信用利用率を下げることができます。また、利用可能なクレジットを増やし、クレジット使用率を引き下げる新しいクレジットラインを利用できるかどうかも確認できます。サプライヤやベンダとの間にクレジットラインが設定されていない場合は、開始することについて質問します。ビジネスクレジットレポートに反映されていないクレジットラインを設定している場合は、その情報をビジネスクレジット報告機関に手動で報告して、支払い履歴を確認できます。
あなたがコレクションに口座を持っているならば、支払い手配をして、そして「削除のために支払う」を頼んでください。これは、収集機関があなたの信用報告書から否定的な情報を取り除くことを意味します。すべての機関がこれを行うわけではありませんが、尋ねる価値があります。
