銀行ローンの仕組みは？

事業を運営することは非常にやりがいがありますが、あなたの事業の資産が特定の時間に経費をまかなうことができないような荒っぽい時期を伴うこともあります。これは、事業主または事業者として、ローンの取得を検討できる場合です。ビジネスローンを取得するときは、銀行がローンをどのように構成しているか、および借り手としてどのオプションが利用可能かを知ることが重要です。これらのオプションを知っていることはあなたがあなたのビジネスのために可能な限り最高のローンを作成するために銀行と協力するのを助けることができます。

意義

事業を運営する場合、その事業が現金で保有している現在の資産が費用をまかなうのに十分ではない可能性があります。これが発生すると、企業は銀行ローンを取得する必要があります。銀行は、事業の信用力に基づいて事業の資金を貸し出すとともに、その事業の融資返済能力に関する銀行の分析も行います。これらの要因は、企業が受け取ることができるローンの種類、およびそれがどのように構成されているかに影響を与えます。

特徴

銀行ローンにはいくつかの要素があります。 1つ目は、融資を申請する事業の信用力を分析する銀行です。これは、事業の信用調査と事業の財務安定性の分析を通じて行われます。銀行は一括払いで事業に支払うか、または事業が必要に応じて資金を引き出すために使用できる与信枠を作成します。この一括払いまたは与信枠は、会社からの支払いが期限内に行われていない場合に、銀行からの支払いを企業が行う必要がある時期を示します。

利点

銀行は、その特定の銀行からローンを借りることの恩恵を提供するために、お金を借りる企業と協力します。会社がすべての支払いを期限内に行った場合、指定された期間の経過後に銀行はローンの金利を引き下げることができるなどの利点を提供できます。銀行は事業のためにローンを組むこともできるので、ローンの始めの一定期間は「現金と同じ」と見なされます。これは、その期間にローンの全額を返済しても、ローン自体には利子がかからず、借りた金額と、銀行がローンを開始した際に課した管理手数料のみを負っていることを意味します。

検討事項

事業として、近い将来金利が下落すると思われる場合は、連邦金利に連動する変動金利のローンについてお問い合わせください。連邦の金利が下がると、これによりローンの金利も下がります。ただし、連邦の利子率を上げるとローンの利子が増えるため、この種のビジネスローンを申請するときは注意してください。

銀行とのローンの金利を決定するとき、短期間であなたのローンを完済することに対するペナルティがあるかどうか調べてください。銀行は銀行の収入としてローンの利子を頼りにし、それをすぐに返済することで、彼らが利子を集めることができる期間を短縮することができます。このため、一部の銀行では、ローンをすぐに返済すると、前回の支払いにプレミアムが追加されます。事業として、あなたはあなたのローンが最初に決定されたときにこの保険料の金額について銀行と交渉することができます。

サイズ

銀行があなたのビジネスに提供するローンの規模はいくつかの要因によって異なります。これらはあなたの会社がローンを返済する能力、あなたの会社の財務履歴、そしてあなたの会社が全体として関わっているビジネス部門の銀行の分析を含みます。会社として銀行ローンを申請するときは、過去3年から5年の財務諸表のコピーを持参してください。会社が新規事業の場合は、会社が家賃、物資、人件費などのサービスについて合意した現在および将来の経費に関する文書とともに、事業計画を持参する必要があります。あなたの会社と貸し手としての銀行の両方にあなたのローンのためのどのタイプの構造が賭けられるかを決めるとき、銀行はこれらの文書とキャッシュフロー項目の全てを考慮するでしょう。