チェックリストは、人間の記憶と注意の限界を認識して航空業界向けに作成されました。それ以来、安全性とセキュリティを強化するために数多くの業界に取り入れられ、すべての項目が見直され、亀裂の間に何も陥らないようにしています。住宅ローン業界では、同じ目的で住宅ローン監査チェックリストを使用しています。これは、特定の長いプロセスのすべての要素に従うことと、住宅ローン申請に関連するデータをコンパイルおよび評価するときのガイドラインを順守するためです。チェックリストは品質を向上させ、不正行為を防止するのに役立ちます。
ガイドライン
住宅ローン監査のチェックリストは、常にガイドラインから始まります。ファイルをガイドラインに沿って監査するには、どのガイドラインが使用されているかに関する知識が必要です。使用するファイルがDesktop UnderwriterまたはLoan Prospectorの場合は、それらのガイドラインを詳しく説明するためのセクションを含めてください。このセクションを最初に置くことで、監査人に何を探すべきかを思い出させます。必要な収入、必要な資産、必要な評価タイプなどの関連セクションを含めます。
クレジットレポート
ガイドラインが確立されると、ほとんどのチェックリストは抵当権者の信用報告書から特定の監査を始めます。ここで重要な要素は、すべての信用取引ラインが確実に負債対収益比率に含まれるようにすることです。信用報告書と住宅ローン申請書を視覚的に比較し、住所データ、雇用履歴データ、およびAKA情報を含む情報が一致していることを確認します（ファイルにJrまたはSrが混在していますか？）。ファイル内の他の文書と比較するために、社会保障番号と住所に関する適切なメモのスペースを用意してください。
収入書類
の収入セクションは他のセクションより大きい傾向があります。さまざまな種類の収入には、さまざまな種類の通知にアクセスする必要があります。賃金を払っている借り手のための標準的なフォーマットを使った所得計算と比較のためのセクションを提供しなさい。自営業者はより複雑なシステムを必要とします。標準のファニーメイフォーム1084を使用して、申告から直接所得を計算します。非雇用および退職所得には、さらにもう1つのセクションがあります。収集したデータとファイルに使用されている実際の収入とを比較するための領域を指定します。
資産ドキュメンテーション
資産セクションでは、準備金要件をクローズして満たすために使用される資金がプログラムのガイドラインを満たすようにします。この情報をファイルの他の部分と照合すると、他の潜在的に悪い問題への洞察が得られます。たとえば、多数の非給与計算による入金の存在は、自営業を示している可能性があります。確定申告のための所得伝票の照合は重要です。さらに、決済に使用された資産が実際に借り手に属していることを確認することが重要です。資産計算書を再確認して、所有者の名前およびその他の識別データが住宅ローン申込者のものと同一であることを確認し、矛盾があればそれをフォローアップします。完全な住宅ローン監査チェックリストには、これらすべての項目を含める必要があります。
プロパティドキュメント
プロパティコンポーネントには、評価、タイトル作業、および保険契約に関するセクションを含める必要があります。評価は、貸し手にそのセキュリティを提供します。チェックリストに、家の存在を検証するための第三者による確認のための領域、および評価で使用された比較可能な売上の領域を必ず用意してください。鑑定士のスケッチに基づいて家の大きさを確認する計算のためのセクションも同様に推薦されます。鑑定士の免許の確認を記録するスペースを常に確保してください。タイトル作業と保険の文書を評価と比較することで、監査人はすべてのデータが互いにサポートし合うことを確認できます。
販売契約
売買契約セクションでは、監査人が契約が貸付ガイドラインを満たしていることを確認できます。チェックリストには常に完全な契約と最終購入価格の比較を含める必要があります。また、「所有権の現在の所有者」の鑑定セクションと比較した売り手の名前、プログラムのガイドラインと比較した終了費用の売り手の貢献、およびプログラムのガイドラインと比較した返済条項などの項目も含める必要があります。売買契約も、住宅の購入価格に悪影響を及ぼすからです。
文書を閉じる
完全なチェックリストには、最後の文書のセクションも含まれています。 HUD-1、注意事項、信託証書、およびすべての終了条件を確認するための注意事項を終了指示とともに含めます。すべての文書がすべての当事者によって署名されているかどうか、およびそれらがアプリケーションの署名と一致するかどうかを尋ねるボックスがチェックリストに含まれていることを確認します。さらに、チェックリストには、ファイルが委任状で締め切られた場合の注意書き、および抵当が信託名義の場合の引受人の承認の具体的な承認を含める必要があります。
