貸し手が住宅ローンの借り手を承認することを検討するとき、彼女は彼女の投資におけるリスク対不動産の価値を考慮します。不動産の価値に対する彼女の融資は、融資額の比率（LTV）です。LTVが高いほど、借り手が債務不履行になり不動産が売却された場合に彼女が損失を被る可能性が高くなります。彼女はリスクを少なくするためにLTVを低くすることを好みますが、自分自身と借り手の両方を満足させるには平均LTVを決定する必要があります。
LTVの計算
平均融資額と価値の比率は州によって異なりますが、通常は約80パーセントです。 LTVはあなたがあなたの総住宅ローンに借りている量を取り、住宅の価値でそれを割ることによって計算されます。たとえば、住宅ローンの総額が10万ドルの住宅で8万ドルの場合、貸付金は80,000を100,000で割った値、つまり80パーセントになります。あなたはあなたの家で20パーセントのエクイティ、またはこの例では20,000ドルを持っています。
高LTVと負LTV
高いLTVは、不動産の評価額の90パーセントを超えます。貸し手は、借り手の支払いを借り手への1回の支払いに減らす場合、自分のクレジットカードおよびその他の消費者の借金を統合したい借り手に対して高いLTVを検討します。場合によっては、家の価値より25パーセントから50パーセント多く借りることができます。借り手が彼らの住宅の価値よりも彼らの住宅ローンにより多くを負っているとき、結果は負のLTV、場合によっては125パーセントもの最高額です。
平均LTVに対する貸し手のリスク
連邦預金保険公社によると、LTVの高貸出金とは対照的に、LTVの平均貸出金を有する伝統的な住宅ローンは、債務不履行の可能性が低い。平均LTVローンの借り手は、より高い信用を必要とし、適格となるためにはより厳格な信用引受け要件に従う。貸し手はより短い期間を提供し、死のような制御を超えた状況に対してより脆弱ではありません。
住宅ローン保険はありません
平均LTVが最大80％であることの利点は、住宅ローンの支払いに住宅ローン保険を追加する必要がないことです。 Federal Housing Administration（FHA）ローンは、平均LTVの対象とならない人には適している可能性があります。これは、最低20％の費用をまかなうのに必要な前払いがないためです。 LTVが高くなると、金利が下がり、長期的になるという利点がありますが、借り手は、ローンのデフォルトが設定されている場合に備えて、最低5年間の住宅ローン保険の支払いが必要です。
