商業銀行は国際貿易にとって極めて重要です。取引相手が世界の反対側にいる場合、またはビジネス契約を執行するのが困難な国にある場合、銀行は信用状のような金融商品を使用して海外でビジネスを行うリスクを軽減します。
銀行発行の信用状
信用状はニューヨークの連邦準備制度に従って商業銀行が国際的なビジネスのために提供する最も一般的な金融サービスです。 Voxは、契約の執行が困難になる可能性がある国や、かなりのリスクがある国との取引を行う場合に、それらを商品の輸出に通常使用すると述べています。カナダ、メキシコ、またはほとんどのEU加盟国に出荷する際に信用状を使用する米国企業はほとんどありません。信用状は、パキスタン、トルコ、インド、中国などのより危険な目的地と取引するときに最もよく使用されます。米国への中国への輸出の約30％は、商業銀行からの信用状で促進されています。
信用状のしくみ
買主と売主が商品の売買に関する契約を締結すると、買主は銀行に信用状を要求します。商品を発送する前に、売り手の銀行が信用状を認証する必要があります、とInvestopediaは言います。売り手が商品を発送すると、輸出書類を銀行に転送します。売り手の銀行は、輸出書類と信用状を照合して、出荷する契約をしたものが実際に出荷されたものであることを確認します。すべての書類が一致すれば、買い手の銀行は支払いを売り手の銀行に送ります。
信用状への資金提供
ほとんどの場合、信用状は銀行の小切手のように、発行銀行が売り手に支払う交渉可能な手段です。譲渡可能な信用状により、販売者は支払いを企業の親会社などの第三者に譲渡することができます。商品の支払いのために個人小切手を書く消費者が彼または彼女の購入をカバーするのに十分なお金を銀行に持っていなければならないのと同じ方法で、Shipping Solutionsは銀行は現金や証券の信用状を発行するための交換。
さらに、銀行は要求された信用状の金額のパーセントであるサービス料を課すかもしれません。サービス料は銀行が引き受けるリスクの量を反映することがよくあります。目的地が危険であるほど、料金は高くなる可能性があります。場合によってはリスクを排除するために、銀行は発送前に前払いした現金のみを受け入れます。
