米国中小企業局によると、圧倒的多数の企業は中小企業です。米国には2800万の中小企業があり、全企業の99.7パーセントを占めています。スモールビジネスアドミニストレーションは、1953年に設立され、中小企業を育成し、成長を支援しています。 SBAは、新規事業を始めようとしている人々に助言し、それらを適切なリソースと結びつけるのを助けます。あなたが新しい事業を始めることを考えているなら、SBAはあなたがあなたの事業を立ち上げる手助けをすることができます。
なぜ中小企業は経済にとって重要なのか
中小企業は米国企業の大多数を占めており、雇用創出においても大きな役割を果たしています。 Funderaによると、2009年から2013年までの間に、創出された仕事の60％は中小企業でした。もちろん、新規事業の立ち上げにはリスクが伴います。失敗するほとんどのビジネスはキャッシュフローの問題のためにそうします。 SBAは、最初の困難な時期までビジネスを継続できるように、ビジネスを貸し手と結びつけるのに役立ちます。
中小企業管理の目的は何ですか？
SBAは連邦政府の独立機関です。それは、中小企業を助け、彼らの利益を守ることを通して、アメリカ経済を強化する目的で作られました。 SBAは、プエルトリコ、アメリカ領ヴァージン諸島、グアムを含むアメリカ中にローカルオフィスを持っています。
SBAが中小企業を支援する1つの方法は、ローンを支援することです。それはまた中小企業が政府契約を得るのを助けます。創立以来、SBAは貧困レベル以下の生活をする志願者、女性、少数民族および退役軍人を支援するためのプログラムの拡大について慎重に検討してきました。また、ハリケーンなどの自然災害の影響を受ける地域に住んでいる人には特別な支援も提供します。
中小企業のSBA定義は何ですか？
あなたがスモールビジネスを考えるとき、あなたはスモールストアフロントまたはママとポップビジネスを考えるかもしれません。どちらもSBAに基づく中小企業の定義を満たしていますが、多くの大企業でも同様です。中小企業の正確な定義は業界によって異なります。業界にもよりますが、中小企業は最大1,500人の従業員、または最大3,850万ドルの収入を得られます。
たとえば、ほとんどの農業企業は最大75万ドルの収入を得ることができ、それでも中小企業と見なされます。原油と天然ガスの採掘会社は最大1,250人の従業員を持つことができますが、石灰岩採掘事業は最大750人の従業員しか持つことができません。蒸留所は最大1,000人の従業員を持つことができますが、清涼飲料製造会社は最大1,250人の従業員を持つことができます。ケータリング会社やフルサービスのレストランは最大750万ドルを稼ぐことができます。
中小企業管理ローンとは何ですか？
中小企業管理ローンはあなたがあなたのビジネスを始めたり、あなたのビジネスを稼働させ続けるために使うことができるローンです。 SBAは直接ローンを提供していません。それはあなたがデフォルトした場合、ローンの大部分が貸し手に返済されることを保証し、他の貸し手によるローンを保証します。これは、貸し手にとってリスクの量を減らし、貸し手がそもそも融資を許可する可能性を高めます。
SBAは、150,000ドルを超える融資の最大75パーセント、および15万ドル以下の融資の最大85パーセントを保証します。最大SBAローン保証額は375万ドルです。 SBAローンは取得するのがより難しい場合がありますが、それらの条件は通常他のタイプのローンよりも優れています。 SBAは、SBAローンに対して請求できる利子の額を制限します。たとえば、7年以上の期間で50,000ドルを超えるローンの場合、請求できる最大金利はプライムレートに2.75パーセントを加えたものです。
SBAローンの返済期間も長くなります。返済期間は、ローンの使用方法によって異なります。あなたが不動産を購入するためにローンを使っているならば、あなたは25年までの期間の資格があるかもしれません。ローンが新しい機器を購入することであるならば、あなたは10年までの支払い期間を持つかもしれません。 SBAローンは、新規の資金調達や、現在のローンの借り換えに理想的ではない条件で使用することができます。
SBAローンはまた、多くの場合、会社の株式の少なくとも20パーセントを保有するすべての会社の所有者からの個人的な保証を必要とします。これは通常、あなたの会社がローンを担保するのに十分な資産を持っていない場合に当てはまります。個人保証が必要なのは、SBAがローンの全額をカバーしていないためです。たとえば、SBAローンを500万ドルで購入した場合、SBAは375万ドルまでしかカバーしません。あなたと他の会社の所有者は他の125万ドルを保証する必要があるでしょう。
スモールビジネス管理ローンの種類を理解する
SBAはいくつかの種類の中小企業向けローンを提供しています。最も一般的な種類のローンは7（a）ローンです。これらのローンはあなたに最大500万ドルを提供することができて、ビジネス機器、不動産、借り換えまたは運転資金のために使われることができます。金利は最高9.75％で、自由な返済条件があります。このタイプのローンは非常に柔軟です。
CDC / 504ローンはあなたが不動産や機器を購入することを可能にします。融資プログラムは2つの機関（SBAとコミュニティ開発法人）から行われているため、最大1,400万ドルの融資を受けることができます。これらのローンの返済期間は10年または20年です。不動産を購入する場合、ビジネスは商業スペースの最大51パーセントを占めなければなりません。金利も低く、通常は6パーセント未満です。
SBA Microloanプログラムの動作は少し異なります。このプログラムでは、ローンは50,000ドル未満に制限されています。彼らは中小企業や非営利の保育園に作ることができます。 SBAはこれらのローンを保証するものではなく、ローン期間は最長6年間で、平均ローンは約14,000ドルです。マイクロローンの利率は8パーセントから13パーセントで、ローン返済期間は最長6年です。
SBA災害ローンは、企業が自然災害または経済的災害から回復するのを支援するように設計されています。あなたは経済的または物理的損害の証拠を提供できなければなりません。あなたは、重要な従業員が現役になった場合にも資格を得ることができます。あなたは、損傷した財産を修理するために、または代わりの財産を購入するためにローンを使うことができます。運転資金や事業運営のためにローンを使うこともできます。金利は通常8パーセント以下です。あなたは30年までの返済条件を得ることができるかもしれません。
SBAの輸出ローンはあなたが国際市場にあなたのビジネスを拡大するのに役立ちます。融資額は最大500万ドルで、返済期間は最長7年間です。あなたは運転資金のためにローンを使うことができます。
SBAローンの要件は何ですか？
SBAローンの基本的な要件は、あなたの事業が「小規模」であると認定され、その事業が米国を拠点とし、その事業が営利目的で運営されていることです。あなたはまた、優れた個人的な信用を得る必要があります。ローンの種類ごとに、より具体的な要件があります。たとえば、新興企業はしっかりした事業計画を示し、会社のオーナーは幅広い管理とビジネス経験を持っている必要があります。
7（a）ローンの場合、最近の大きな財務上の問題はなく、通常680以上のクレジットスコアが必要です。ローンが25,000ドルを超える場合は、担保も提供する必要があります。ビジネス、不動産、または設備を購入する場合は、最低10％の前払いも必要です。
CDC / SBA 504のローンでは、少なくとも660のクレジットスコアが必要です。また、プロジェクトコストの少なくとも10パーセントを引き下げ、15百万ドル未満の純資産が必要です。あなたはあなたがビジネスのキャッシュフローからローンを返済できるようになることを示す必要があります。
SBA輸出ローンの場合、最低660のクレジットスコアが必要になります。また、最近の破産、先取特権、または差し押さえがないことを証明する必要があり、個人保証を提供する必要があります。外国市場との関係を築くことができることを証明する必要があるかもしれません。
SBA Microloanを申請する場合は、約640以上のクレジットスコアが必要です。また、個人保証を提供する必要があります。融資仲介人はあなたが申請している特定の融資についての特定の要件を持ちます。 SBAの災害ローンにも同様の要件があります。
SBAローンの申し込み方法
SBAローンの要件を満たしていると思われる場合は、SBAの貸し手を見つける必要があります。彼らはSBAローンを処理するのに豊富な経験を持っているので、SBA優先貸し手を探してください。あなたが貸し手を持つと、貸し手はあなたが提供する必要がある正確な文書を知らせます。これらは通常あなたの事業財務、あなたの個人的なおよび事業税申告書、あなたの履歴書およびあなたの事業免許証を含むでしょう。
また、ローン申請を完了する必要があります。これには通常、要約、あなたの事業の概要、事業主に関する情報、ローンの使用方法の内訳、およびローンの返済方法に関する情報が含まれます。あなたが提供する必要があるであろういくつかのSBAフォームがあります、借り手情報フォーム、個人的な歴史の声明と個人的な財務諸表。
通常、SBAローンの手続きには少なくとも数週間かかります。通常、申込書の記入には最低でも数日かかり、貸し手が意図を持ってあなたに返答するのに少なくとも1週間はかかります。あなたが意図の手紙を持ったら、あなたは彼らが引受けを始める前に保証金を提供する必要があるかもしれません。引受プロセスには通常2〜3週間かかります。承認されると、誓約書を受け取ります。あなたはクロージングに進むために大きな預金を置く必要があるかもしれません。ローンの完了には、通常数日から数週間かかります。
SBAがあなたを助けることができる他の方法
ローンは、中小企業管理の一面に過ぎません。ビジネスプランの書き方、市場調査のやり方、スタートアップコストの計算方法に関するガイダンスなど、幅広い教育リソースを提供しています。それらはまたあなたがあなたのビジネスを構造化しそして登録しそして適当なライセンスと許可を得ることのステップを完了するのを助けることができます。
あなたのビジネスがすでに運営されている場合、SBAはあなたがあなたの財務管理を改善する方法と従業員を雇い、管理する方法を学ぶのを助けることができます。彼らはマーケティングや販売に関するアドバイスを提供し、あなたが緊急事態に備えるのを助けることができます。それらはまた新しい場所を加えるか、または新しいビジネスを得ることによってあなたがあなたのビジネスを成長させるのを助けることができます。
