中小企業向けローンは、資産ベースおよびファクタリングによる2つのタイプのいずれかに分類されます。ローンごとに異なる書類が必要で、要件も異なるため、ビジネスを継続するのに最適なものを選択できます。
ローンの種類を決定する
資産担保ローン 伝統的なローンと似ており、あなたが個人的に信用に値するとあなたのビジネスが支払い計画に遅れずについていくことができることを示すために広範囲の文書が必要です。多くの金融機関は、中小企業管理局の7（a）ローンプログラムを使用して資産ベースのローンを保証しているため、貸し手にとってのリスクは少なくなります。
短期資金だけが必要な場合は、 ファクタリングローン、とも呼ばれる 売掛金ファイナンス 現金不足を補うために。ファクタリングは、短期ローンを得るためにあなたの売掛金を売却することを含みます。あなたはあなたの業界に依存している特定の量と借金のいずれかが未払いになるであろうという認識されたリスクで、あなたは未払いの残高より少なくなるでしょう。
資格
フォーブス氏によると、資産ベースのローンを利用するには、一般的に700から800の範囲以上のクレジットスコアが必要です。あなたはまだ650から700の範囲内のスコアで修飾することができます。あなたが少なくとも2、3年の間営業していて、そして信頼できるキャッシュフローと同様に強い売上げの歴史を示すことができるならば、あなたはスタートアップよりもローンを受ける可能性が高いです。不動産担保や投資ポートフォリオなど、ローンを担保する担保がある場合は、ローンを受ける可能性が高くなります。
銀行はファクタリングローンに必要な資格が少なくてすみます。あなたがあなたのビジネスをきちんと設定し、前向きなキャッシュフローの歴史を持っている限り、あなたはおそらく資格を得ます。
必要な書類
フルを開発する 事業計画 資産ベースのローンの場合。この計画はあなたの会社の長所、短所、機会、そして脅威を説明しています。あなたの経歴や教育がどのようにあなたが事業を運営するのに役立つかを説明してください。可能であれば、過去3年間の損益計算書を含む財務データを追加してください。キャッシュフロー計算書、現在の貸借対照表、および3年間の個人納税申告書を含めます。事業計画のエグゼクティブサマリーを使用して、なぜ資金が必要なのかを説明し、事業者がどこに向かっているのかを貸し手が理解できるようにするために、会社固有のストーリーを伝えます。
ローンをファクタリングするには、過去90日間の請求書を表示する売掛金レポートが必要です。請求書のファクタリングアプリケーションを完成させる計画を立て、会社が州や連邦の税務当局などの適切な政府機関で設立されていることを示すビジネス文書を含めます。
信用不良の問題
強い信用格付けがなければ、資産ベースのローンを取得する可能性は大幅に減少します。 SBAは、あなたのクレジットスコアが弱い場合、またはあなたが破産を経験した場合、あなたの事業計画の一部として追加の文書を提供することを勧めます。たとえば、定期的に継続的に入金し、キャッシュフローがプラスであることを示す銀行預金を含めます。別の選択肢は、ローンに協調しても構わないと思っている好ましいクレジットスコアを有するクレジットパートナーを見つけることである。
