仕事の一時解雇や病気の期間は簡単に悪い信用スコアを持つ人を残すことができます。多くの人々は、何が悪いクレジットスコアと考えられているのか、またはそれを良い範囲に引き上げるためにどのようなステップを踏むべきか確信が持てません。それは一夜にして行うことはできませんが、良いニュースはどんな忍耐力と辛抱強さでどんなクレジットスコアも良いものに変えることができるということです。どの要素がクレジットスコアを構成するのか、そして悪いクレジットスコアを改善するために各要素にどのように対処するのかを理解することから始めます。
タイプ
いくつかのクレジットスコアリングシステムがありますが、ほとんどの人になじみのあるものはFICOスコアです（Fair、Isaacs、&Co.、スコアリングシステムを販売している会社の略）。 FICOシステムは、すべての「Big Three」信用報告機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）で使用されており、事実上米国では標準的なシステムです。得点の範囲は300から850（完璧な得点）です。あなたはあなたのクレジット履歴のようにあなたがあなたのクレジットスコアを年に一度無料であなたのクレジットスコアを得ることができないけれども、あなたはこれらの会社からわずかな料金でそれを得ることができます。
関数
悪いクレジットスコアとみなされるものはあなたが望むクレジットの種類と貸し手によって異なります。住宅ローンについては、Freddie MacやFannie Maeなどの主要な貸し手は2段階のランク付けを使用します。 640のスコアが最良ですが、住宅ローンの金利は高くなりますが、620は許容されます。 620未満のものはすべて「サブプライム」と見なされます。連邦住宅局（FHA）は、限られた収入のある人や過去に信用問題を抱えていた人のために住宅ローンを保証します。かつてFHAはFICOスコアを使用していませんでしたが、2008年に信用評価手続の更新の一部として580の基準を採用しました（変更の詳細についてはFHAのウェブサイトをチェックしてください）。
特徴
自動車ローンやクレジットカードのような他の種類のクレジットでは、620未満のFICOスコアは悪い、または少なくともサブプライムと見なされます。すべての貸し手が低いクレジットスコアを持つ人々にお金を貸すわけではありません。それは信用を得ることを除外しない。実際、何らかの信用を得ることは常に可能です。貸し手が信用スコアの悪い人への貸し出しを検討するとき、貸し手はその人の信用履歴を注意深く見て、彼らにお金を貸す危険性を評価します。金利はこれを反映するため、スコアが低いほど、金利は高くなります。極端な場合には、人は安全なクレジットカード（貸し手が彼らのお金を得ることを保証するのに十分なお金を入れるもの）を得ることができる。これらは非常に高い金利のカードですが、彼らが定期的な支払いをすることを実証することによって信用を再構築し始めるための場所を個人に提供します。
検討事項
悪いクレジットスコアを防ぐ（または改善する）ことは、FICOスコアを計算するために使用される基準を満たすクレジットプロファイルを構築することにかかっています。リストの一番の一つは時間通りに支払いをすることです。あなたは、いかなる支払いも30日以上遅らせることを許可しないことについて特に用心深くあるべきです。借りている部署の数と種類も重要です。あなたがすでに借金で重荷を負っているならば、どんな貸し手もあなたにもっと貸すことを望みません。クレジットカードのような無担保、高利子債務はあなたがそれをあまりにも多く負っている場合は有害です。高金利のクレジットカードを返済することによってあなたの借金を減らし始めます。また、貸し手にあなたがそれらを返済するときクレジットカードの上限を下げるように頼むことによってあなたのクレジットスコアを向上させることができます。あなたが使うかもしれないあなたの指先であなたがより少ない信用を持っているので、これは役に立ちます。最後に、新しいクレジットアカウントを申請したり、古いクレジットアカウントを頻繁に閉じたりしないでください。たまにこれを行うことは適切ですが、貸し手は、口座の開設または決算を常に財務管理の不備を示していると見なします。
予防/解決策
クレジットスコアの悪さを防ぐための具体的な方法はいくつかあります。学生ローンをデフォルトにしないでください（これはあなたのクレジット履歴から外れることは決してありません）。可能であれば、差し押さえや先取特権を避けてください。収集努力を無視しないでください。債権者があなたを法廷に連れて行かせるならば、それはあなたの信用をひどく傷つけます。借金整理のための融資を検討してください。それはあなたの毎月の支払いとおそらく金利も下げるために神の方法です。最後に、あなたが問題に遭遇した場合、あなたがすべき最初のことはあなたの債権者と話すことです。ほとんどはあなたと協力し、特別な支払い手配さえもするでしょう。さらに、あなたがあなたがした契約を履行することによってあなたが誠意を示すならば、多くは信用報告会社にこれを報告しません。
