信用リスクとは、顧客が請求書を支払わなかった場合に会社が被る可能性のある損失のことです。企業は、自分たちの顧客の一部が自分たちに拡張されたクレジットをデフォルトとすることを予想する必要があります。企業が信用リスクを管理するために使用できるさまざまな手法があります。
クレジットの意思決定
企業は通常、要求したすべての顧客に信用を付与するわけではありません。彼らはどの顧客が他の顧客より危険であるかを決定して、危険が少ない顧客に信用を拡大します。同社は、顧客のクレジットレポートを分析して危険な顧客を識別します。これには、顧客が開いている他のクレジットアカウントとその支払い履歴が詳細に表示されます。支払いが遅れたという履歴は、顧客が支払いを遅らせ続ける可能性が高いことを示しています。また、雇用履歴と顧客の現在の収入を確認して、顧客の支払い能力を判断します。信用報告書を検討し、雇用を確認した後、会社は顧客への信用供与をするかどうかを決定します。
ポートフォリオ管理
貸し手と債権者は、主観的な基準ではなく客観的な基準を使用してポートフォリオを管理します。クレジットを要求している顧客は、貸し手または債権者と面会し、後で支払いを見逃した場合、信用に値し、責任があるように見えることがあります。客観的基準を使用するには、貸し手または債権者は外見ではなく顧客の行動を検討する必要があります。客観的基準の使用はまた会社がローンの条件を決定するのを助けます。よりリスクの高い顧客は、お金を借りたりクレジットを受け取ったりする機会に対してプレミアム金利を支払います。よりリスクの高い顧客に課されるより高い金利は、借り手が債務不履行になったときに生じる損失を軽減する。
損失予測
損失予測では、借り手の特性を特定し、これらの特性を使用して潜在的な信用リスクを特定します。これらの特性には、過去の延滞率、償却額、および所得水準が含まれます。損失予測の初期の使用は正確性に欠け、より洗練された方法が発展してきました。これらは、特定の借り手とのリスクのレベルを識別するための季節インデックスとビンテージカーブのテクニックを含みます。季節インデックスは、年間を通じてさまざまな時期に借り手のリスクレベルを調べます。ビンテージキュアテクニックは、さまざまな期間にわたって延期されたクレジットの延滞率をグラフ化します。
