信用状は、顧客が商品やサービスの代金を支払うようにするために、一部の企業で使用されています。信用状の下では、特定の条件が満たされている限り、サプライヤーは発行銀行によって支払われます。サプライヤは発行銀行によって直接支払われるため、企業は資格を得るために与信枠または補償銀行残高を設定する必要があります。引受け要件を満たしていない会社に利用可能な信用状の代替案がいくつかあります。
回転する仕入先口座
事業が銀行の引受け要件を満たしていないが、そのベンダに支払った実績がある場合、それは回転するベンダ勘定に適格である可能性があります。会社が仕入先と回転するアカウントを持っている場合、その会社は貸方で材料を注文して受け取ることができます。目標は、仕入先への支払いが期限切れになる前に顧客から資金を集めることです。多くの仕入先には、商品の受領から15〜30日の間に必要な請求書での支払いを行うという厳しい要件があります。会社がお金を負っている場合、ベンダーは注文を出荷することを拒否できます。したがって、キャッシュフローの問題を抱えている会社は、重要なベンダーからの回転口座に依存したくないかもしれません。回収のリスクがあるため、多くのベンダーはこの種の資金調達方法を敬遠するかもしれません。
発注書ファイナンス
発注書ファイナンスは、第三者が会社の発注書を引き受ける短期の信用供与です。会社が注文を受けたとき、それらは注文を製造するための商品の購買注文に対する前払い金です。製品が顧客に出荷されると、金融会社は会社から請求書を購入します。第三者が購買発注および請求書発行プロセスに関連するすべてのリスクを負うため、この種の資金調達は非常に費用がかかる可能性があります。このタイプの資金調達は、製造品のコストをまかなうのに企業が不十分なキャッシュフローを持っている状況で必要です。購買発注資金調達取引を通じて進められた資金は、事業の継続的成功に不可欠です。この種の資金調達は、銀行を通じて資金を調達するのに十分な資金が十分にない企業にも当てはまります。
請求書ファクタリング
請求書ファクタリングは、信用状の代替手段です。このタイプの信用枠の下では、第三者が、顧客から受け取った請求書の合計の80パーセントを事業に送り出します。第三者が請求書を収集するリスクを負っています。顧客が請求書を第三者に支払うと、手数料が差し引かれ、ビジネスは残りの残高を受け取ります。これは現金危機に苦しんでいる企業にとって有益です。発注書のファイナンスと同様に、第三者が回収のすべてのリスクを負うため、請求書のファクタリングは非常にコストがかかる可能性があります。
