ビジネスファイナンスはあなたがあなたのビジネスを確立し運営するために必要なお金です。あなたがよりうまくあなたのお金をうまく管理すればするほど、あなたの利益率はより高くなります。 「ビジネスファイナンス」という用語には、通常はローンに関して、企業がお金を取得して使用する方法が含まれます。そしてより広い意味では、ビジネスファイナンスは収益を稼ぎ、節約し、投資するための戦略に関するものです。
ビジネスファイナンスの意味
事業財務には、損益計算書、貸借対照表、キャッシュフロー計算書などの財務書類に含まれる情報が含まれています。また、現在価値ではなく将来を活用するなど、企業が通常自分の資金を管理するために使用する戦略についても説明します。資金がどのように流れ、成長するかについてのこの知識を武装して、あなたはあなたのビジネスの財政を管理し、機会を利用するための戦略的決定をするためのツールを持つでしょう。
たとえば、2つのローン商品から選択できます。1つは金利が高く柔軟な条件があり、もう1つは金利が低いが厳密な条件があります。ビジネスファイナンスを理解することはあなたがより長いまたはより短い返済時間であなたがこれらのローンのどちらかを返済する可能性が高いかを評価するノウハウをあなたに与えます。あなたはあなたの状況とあなたが開発しようと計画している製品に関連するすべてのコストを徹底的に見直す必要があるでしょう。あなたが合理的にあなたの製品の成功を確信していて、あなたがそれをすぐに市場に出すことができると信じるならば、厳格な条件で低金利ローンはおそらくあなたの最善の策です。開発プロセスが遅くなり、複数のワイルドカードがある場合は、より高い利子の融資をお勧めします。そのより柔軟な条件は、たとえあなたが資金調達のために余分に支払うことになったとしても、あなたが製品を完成するための研究開発プロセスのための余分な余裕をあなたに与えるでしょう。
ビジネスファイナンスの種類
ビジネスファイナンスには、短期と長期の2種類があります。そして、あなたのビジネスは、短期と長期の両方の財務戦略を立てる必要があります。短期資金は、運転資金、または購買資材、給与、家賃、光熱費、ローンなどの日々の費用をカバーするために必要なキャッシュフローの形式を取ります。運転資金は、製品やサービスを購入した顧客からの支払いなど、日々の業務から発生する可能性があります。しかし、取引量が変動したり、定期的に購入する必要がある場合は、おそらく短期の資金調達も必要になります。ビジネスクレジットカードは、回転する与信枠と同様に、一般的な形態の短期ビジネスファイナンスです。これらのオプションの金利は、長期ローンに比べて比較的高い場合がありますが、毎月全額クレジットカードの請求書を支払い、すぐにクレジットラインを返済すれば、過剰な金融費用を避けることができます。
固定資本投資には、より長期の財務ソリューションが必要です。これらの設備投資は、会社が日々の業務に必要とする大きなチケットアイテムに向けられています。例えば、製造業用の商業用不動産および工場用建物は、自動車、高価な機器および機械類と同様に固定資本投資である。設備投資は通常、長期借入金によって資金調達されており、通常、クレジットカードやクレジットラインなどの短期オプションよりも金利が低くなっています。しかし、長期借入金には通常、何らかの形の担保も必要です。あなたがあなたのローンを返済することができないならば、あなたの貸し手はあなたの担保を売ることによって彼のお金を取り戻すことができます。固定資本投資を行う際には、借りている資金に対する利子だけでなく、将来の投資価値も考慮することが賢明です。さらに、あなたがあなたのローンを返済するために使うお金は、インフレのために現在価値よりも少なくなります。
なぜビジネスファイナンスが必要なのか
どの企業も、その支出方法と投資方法について短期的および長期的な決定を下す必要があります。トレンドや製品需要を完全に正確に予測したり、長期的な機会や脅威を予測することは不可能です。しかし、財務戦略と資金調達の選択肢をよく理解していると、正しい選択をするのに役立ちます。たとえば、利用可能な資本の源泉と、ビジネスラインの融資とタームローンを使用することのニュアンスを理解していれば、どの金融商品が現在の状況に最も適しているかについて十分な情報に基づいた決定を下すことができます。長期的な目標を念頭に置いて、会社の成長方法について明確なビジョンと財務計画があれば、利用可能な資金調達オプションを利用できます。あなたはまた、あなたの経済的目標を達成するのにかかる時間について現実的な予想を持つべきです。
ビジネスファイナンスを管理する方法
中小企業のオーナーがリスクテイカーであることは一般的な決まり文句ですが、成功した起業家は健全な量のビジネスファイナンスの知識でリスクを管理します。ビジネスファイナンスを管理するには
- 正確で最新の本を保管して、あなたのビジネスで何が起こっているのかをいつでも知っているようにしましょう。本をきれいに並べておくと、短期間でビジネスを管理するために必要な収益、支出、キャッシュフロー情報が得られ、長期的な目標を設定するのに役立ちます。
- 設備、技術、人的資源などの大規模な投資を計画して節約できるように、長期的な目標を立てます。長期的な戦略計画では、短期的な選択を行い、全体像を見極めるための小さな一歩を踏み出す必要があります。あなたの会社が最終的に必要とする大きなチケットアイテムのコストを調査し、あなたの財政目標を達成するためにあなたを軌道に乗せ続ける成長のコースを図表にします。
- あなたの口座を管理する銀行家との関係を築く。あなたのビジネスを知っていて、それが進化するのを見てきた銀行家は、あなたがあなたが必要とする資金を確保するのを助け、あなたの会社が成功するのを助けるのに個人的に投資されます。
ビジネスファイナンスと財務諸表
成功するビジネスファイナンスは、あなたの会社の財務活動を追跡し整理する財務諸表から始まります。正確な財務諸表は、あなたのビジネスがその目標を達成するためにどれだけの資金を必要としているか、そしてあなたが負債を返済するためにいくら稼ぐ必要があるかについての情報を提供するでしょう。あなたが貸し手に近づくときには財務諸表が必要になります。銀行家や投資家はあなたの日々の業務にアクセスすることができないので、彼らはあなたのビジネスの財務を評価するために必要な重要な財務情報についてあなたの損益計算書、貸借対照表およびキャッシュフロー計算書のような正確な財務諸表に頼ります健康とリスク
- 利益と損失： 損益または損益計算書には、月、四半期、または年などの期間にわたる財務活動が要約されています。それはあなたの会社が収入でどれくらい稼いだか、そしてこの収入を生み出すためにどれだけ費やしたかを示します。それはあなたの支出をあなたの取引量が増加しても変化しない家賃のような固定費とあなたがする事業の量と相関する材料や給与のような変動費のように分解します。損益計算書には、事業がカバーしている期間中にあなたの事業がどれだけの利益を得たかだけでなく、あなたの割合とマージン、あるいはあなたの出来高が増加するにつれて収益性の可能性も示されます。たとえば、製造会社が収益の60％を材料と給与に費やしている場合、現在の量が少なくても80％を費やしている場合よりも経済的に成功する可能性が高くなります。
* 貸借対照表： あなたの貸借対照表はあなたが所有しているもの全て（資産）とあなたが借りているもの全て（負債）をリストすることによってあなたの会社の純資産を示しています。それは特定の瞬間におけるあなたの財政状況のスナップショットです、そしてそれはあなたが稼いでお金を使うにつれて変化します。貸借対照表に記載されている資産には、あなたが銀行に持っている現金、手持ちの売掛金、またはすでに取引した事業のためにあなたに支払うべき金額、および備品などの長期資産が含まれます。貸借対照表に計上されている負債には、買掛金などの短期借入金や、長期借入金や住宅ローンの残高などの長期借入金が含まれます。あなたの貸借対照表をよく見ると、あなたの会社が短期資金調達を必要としているかどうかもわかります。あなたの資産の大部分が長期投資の形を取り、あなたが現金をほとんど持っていないならば、あなたが相当な売掛金を持っていない限り、あなたは多分すぐにいくらかのお金を借りる必要があるでしょう。 * キャッシュフロー計算書 あなたのキャッシュフロー計算書は、それがあなたの会社に出入りするお金がどのように流れているかを示すので、ビジネスファイナンスにとって特に重要です。キャッシュフローは純損益と同じではありません。現金の供給源の中には事業所得から得られたものも、出金現金から控除可能な事業経費に向けられたものもないためです。たとえば、ビジネスが遅いときに営業経費を賄うためにお金を借りれば、借りた金額がまだ稼いでいなくてもキャッシュフローに役立ちます。逆に、あなたがそのお金を返済しなければならないとき、あなたはあなたのキャッシュフローに影響を与える支払いをするでしょう、ローン支払いはあなたの損益計算書に現れる控除可能な事業経費ではありません。
プロフォーマ財務諸表
プロフォーマ財務諸表は、あなたの財政が将来の特定の時点をどのように見ているかを予測したものです。
- プロフォーマ損益計算書 プロフォーマ損益計算書には、将来どのくらいの収入と支出が予想されるかが示されています。それはあなたのビジネスモデルがあなたのローンを返済するための余分な収入を可能にするのに十分に実行可能であるかどうかを示すので、ステートメントはビジネスファイナンスにとって重要です。
- プロフォーマ貸借対照表：プロフォーマ貸借対照表は、あなたの資産と負債をリストすることによって、あなたがあなたの収益性が長期にわたってまたはあなたの期待される純資産でどのように出ると予想するかを示します。それはあなたが借りて投資する予定のお金の結果としてあなたの予想純資産が持続的に増加するかどうかを示すのでそれはビジネスファイナンスにとって重要です。
- プロフォーマキャッシュフロー計算書： プロフォーマキャッシュフロー計算書は、あなたがあなたのローンを返済する期間に、あなたが期待する資金が出入りすることを示しています。それはあなたがあなたのビジネスを実行し続けるためにもあなたのローン支払いをするためにもあなたの利用可能な資本をどのように使うかを月ごとに示すのでビジネスファイナンスにとって重要です。
財務へのカスタムアプローチ
従来の財務諸表は、あなたの全体的な財務状況について必要な情報を得るために非常に貴重です。彼らは外部資金を調達するために不可欠であり、ほとんどの企業向け融資の前提条件です。あなたの財務諸表は、あなたがあなたの会社の財務を責任を持って管理しているという証拠です。しかし、企業の文化や状況に固有の方法でビジネスファイナンスに取り組むこともできます。たとえば、あなたのビジネスが労働者所有の協同組合として組織されている場合、各メンバーの所有者の持分、およびこの持分が会社のキャッシュフローに影響を与える可能性のある後援支払いにどのように変換されるかを示すスプレッドシートも必要です。
さらに、いくつかのサプライヤや顧客と物々交換するための取り決めがあり、これらの取り決めはあなたの会社がその現金を稼いで使う方法に影響を与える可能性があります。あなたのビジネスがその財務を管理するために開発したどんなユニークなアプローチでも、それは文書化され追跡されるべきです。そうすればあなたはあなたの財務状況と将来へのあなたの見通しを完全に理解できます。
