中央銀行と商業銀行は異なるタイプの顧客にサービスを提供していますが、それらの機能の多くは似ています。どちらもローンを行い、預金し、そしてサービスを提供します。商業銀行は、彼らが居住する消費者および事業体の地方銀行のニーズに応えます。さらに、大手商業銀行は小規模銀行にサービスを提供しています。一方、中央銀行は、その主な役割である金融政策を通じて、商業銀行、他の金融機関および政府機関のニーズに集中しています。
ローン
商業銀行は、その信用の背景と担保に基づいて、顧客にあらゆる種類のローンを行います。ローンの範囲には、事業分野への消費者向けの自動車ローンおよび住宅ローンならびに貿易金融が含まれる。中央銀行は、ディスカウントウィンドウの機能を通じて、短期の流動性ニーズを満たす目的で、最大の加盟銀行に融資を行います。これらのニーズは、大規模な支払い取引に対応するために、積立金の準備要件から一晩かけての借入金まで多岐にわたります。ローン金利は、割引や夜間の連邦基金金利などの主要金利の設定による金融政策を通じて中央銀行の影響を受けます。これらの金利は、商業銀行システムを介して流れ、銀行が最も信用に値する顧客に請求するプライムレートから始めて、より高いまたはより低い金利の短期的な基礎を形成します。これは、2つの異なるタイプの銀行間の非常に密接な結びつきを形成します。
預金
商業銀行は、当座預金口座、マネーマーケット口座、定期預金口座など、さまざまな種類の預金口座を顧客に提供しています。当座預金口座は、引き出しの制限された性質に応じて、無利子口座または無利子口座の形式を取ります。有利子多様性は、NOW口座またはMoney Market Demand Deposit Accounts（MMDA）として知られています。定期預金は有利子であり、金利は中央銀行の金融政策の影響を受けます。商業銀行も小規模銀行にコルレス口座を提供しています。中央銀行に関しては、商業銀行に支払われる積立金の保証金は、各国の金融政策によって義務付けられ、統制されています。米国では、準備金要件は、金融政策当りの資金を引き締めたり緩めたりする連邦準備制度「規制D」によって管理されています。インフレと力強い事業成長の期間中、連邦準備銀行は金利を引き上げる傾向がある準備金要件を引き上げるでしょう。中央銀行はまた、彼らの小切手を清算し電信送金を送るために商業銀行のコルレス銀行預金を提供しています。
サービス内容
商業銀行は、あらゆる種類の銀行業務ニーズに対して顧客の手数料ベースのサービスを提供しています。たとえば、サービスは、外国為替取引、セーフティボックスおよびロックボックス、信用状、集金、電信送金に利用できます。その一方で、中央銀行は、いくつか例を挙げると、小切手の回収および担保の保管のために顧客銀行サービスを提供しています。中央銀行のサービスの大部分は、それが代表する政府に向けられています。それらは社会保障、失業および障害の支払いのような政府のプログラムのための他のものの間でとりわけ寄託および支払代理人である。彼らはまた、自由市場運営を通じて国債を売買することによって金融政策を実行します。金利が高すぎるときはいつでも、彼らは銀行から国債を買い戻すことによって銀行システムにお金を注入します。そして、それは経済に余分なお金を置いて、金利を下げます。
