新規事業を立ち上げるか既存事業を拡大するかにかかわらず、資金源を見つけることは常に中小企業のオーナーにとっての関心事です。小規模の株式非公開企業は、大規模な上場企業に利用可能な資金への同じアクセス権を持っていません。
事業主は2つの資金の選択肢を持っています：借金と資本。中小企業の主な資金源は、銀行、取引信用、そして所有者からの出資です。
借金では、貸し手は利息と支払いスケジュールで返済の条件を定義する約束手形を受け取りますが、所有者は事業の所有権を保持します。欠点は、期日までに支払いを行わないと、ローンが加速し、会社が倒産する可能性があることです。
所有者が外部の投資家からの出資を受け入れる場合、彼は所有権の一部を放棄しなければなりません。あまりにも多くの株式が売却されると、所有者は自分のビジネスのコントロールを失う可能性があります。良いニュースは、所有者が投資家に返済する義務を負っていないということです。
幸いなことに、中小企業の所有者は会社のために資金を調達するための数多くの選択肢を持っています。
資金源は何ですか？
個人資金
スタートアップの資金調達や成長するビジネスの支援に個人資金を使用することは、すべての中小企業のオーナーが直面する選択です。自分の個人資産のうち、ビジネス上のリスクがあるものはどれくらいですか。ベンチャーが失敗し、所有者が後退するための資金が残っていない場合はどうなりますか？
一方、所有者は会社の所有権を外部の投資家と共有しても構いませんか。これは、何らかの制御を放棄し、会社のステータスを他の人々に報告しなければならないことを意味します。
最も慎重で慎重な事業主は、個人資金の使用と借金または外部の投資家との間のバランスを取ろうとします。所有者は個人的な貯蓄の一部を使うか、生命保険契約に対して借りるか、住宅担保ローンを取り出すか、個人的な事業ローンを勧誘することができます。
ビジネスクレジットカード
これらは、通常、所有者のクレジットスコアに基づく、無担保、回転中の与信枠です。いくつかのクレジットカード会社は0パーセントの導入率を提供していますが、金利はすぐに高価なレベルまで上がるでしょう。最高限度額は通常あまり高くないので、かなりの額の借入限度額を得るにはいくつかのクレジットカードを申請する必要があります。 1つの欠点は、クレジットカードでは毎月の支払いが必要であり、遅延料金は驚くほど急なものになる可能性があることです。
友人や親戚からの融資
スタートアップにとっては、親戚や友人からのローンは、しばしば簡単な資金源です。返済スケジュールは、貸し手と借り手の間で交渉された合意であるため、柔軟になる可能性があります。金利は交渉可能です。残念ながら、時々ビジネスは失敗する。これは悪い気持ちを作り出し、関係を破壊し、そして家族の集まりをかなり不快にするかもしれません。
ブートストラップ
事業が成長し収益を上げているのであれば、実際には外部からの資金調達はまったく必要ないかもしれません。その会社は、内部で生み出された資金でその成長に資金を供給することができるかもしれません。確かに、この方法では慎重な計画と厳密なキャッシュフロー管理が必要になりますが、これが最善の方法となる可能性があります。
ブートストラップを使用すると、所有者は社外の貸し手への固定ローン返済を約束することはなく、会社に対する資本持分を譲渡する必要もありません。不利な点は、ブートストラップによってビジネスの急成長が抑制される可能性があることです。
短期資金の源は何ですか？
銀行ローンとリボルビングライン
銀行ローンには、優れた信用と多くの文書が必要です。銀行は少なくとも3年分の会社および個人の財務諸表、納税申告書、事業計画を要求しますが、それでも個人保証を要求することさえあります。承認プロセスには数ヶ月かかることがあります。
ローンは、資金の目的に応じて、30日などの短期的なものでも、数年までのものもあります。金利は現在のプライムレートよりも数ポイント高くなります。銀行ローンは通常、他の種類の資産ベースの資金調達よりも金利が低くなりますが、銀行にはより厳しい与信要件があります。
銀行ローンは、売掛金と在庫の増加を補うために使用できます。それらは通常原資産によって担保されています。無担保ローンは、数年間の貸付歴と強力なバランスシートを経て初めて付与されます。個人的な保証から解放されるのは簡単ではありません。銀行は、所有者が常に自分の個人資産を危険にさらしていることを望み、事業が坂を下った場合に立ち退くことを望んでいません。
小規模の銀行は、地域社会で活動し、現地の融資状況についての知識が豊富であるため、時に魅力的な選択肢となります。彼らは、財務諸表や信用度ではなく、借り手の性格をより重視する可能性がある貸付担当役員へのアクセスを改善します。
サプライヤクレジット条件
サプライヤからの貿易信用は、企業間取引のための主要な資金源です。個人ローンや高価なクレジットカードの回転クレジットよりも好ましいです。彼らはうまくいけば利益になるだろう新しい顧客を得ているので、売り手は買い手に信用を拡大する可能性がより高いです。
彼らはバイヤーへの製品の販売でより良い利益を作っているので、ベンダーはスタートアップに短期間のクレジットを付与することを望んでいます。供給者からの信用要件は、銀行や他のタイプの貸し手よりもはるかに厳しくありません。
商業金融会社
商業金融会社は、会社の売掛金と在庫を担保として融資を行います。これらのローンは通常すぐに承認されますが、金利は銀行ローンよりはるかに高くなります。これらの種類の貸し手は通常、在庫金額の最大50パーセント、売掛金残高に対して80パーセントの貸付を行います。
売掛金を調達するためのもう1つの選択肢はファクタリングです。このタイプの資金調達では、売掛金は商業用ファクタリング会社に売却されます。アカウントの所有権が要因に渡されます。これらの進歩は、頼りでも頼りなくてもよい。償還は、金融会社が債権を買うことを意味しますが、債務者が商品紛争を請求した場合、債権は会社に返却されます。頼りがないということは、金融会社が条件なしで債権を買うことを意味します。
ファクタリングは、支払いが遅い請求書に資金を供給する方法です。ファクタリングの利点は、所有者の信用ではなく顧客の信用力に依存することです。商業金融会社は、銀行よりも優れたクレジットスコアを持つ所有者を受け入れる可能性があります。
債権による資金調達は、短期的な現金ニーズへの迅速な解決策となる可能性があります。それほど多くの書類は必要とされず、借り手は3年間の財務諸表と確定申告を必要としません。 6ヶ月間営業していれば、通常は十分です。
長期的な資金源は何ですか？
設備リース
借り手が債務市場へのアクセスを制限されている場合、リースは重要な資金源です。リースは、通常の事業費および資金調達の成長に使用される可能性がある現金を節約します。支払いは固定されているので、予算が簡単になります。
リース機器を使用すると、ビジネスは技術の変化に合わせて最新の状態に保つことができます。リースがアップすると、機器は電源が入り、最新のモデルと交換されます。これにより、機械を購入して後で再販する手間が省けます。
会計規則により、リースは会社の貸借対照表には表示されません。毎月のリース料は、長期債務ではなく事業費と見なされます。これは、事業がその資本基盤に比例して少ない負債を持っているように見えます。
中小企業管理ローン保証
SBAからのローンは長い返済条件と魅力的な金利を持っています。不利な点は、それらが大量の文書を必要とし、承認に長い時間がかかることです。銀行はSBAによって保証されているのでこれらのローンを作ることを好むので、銀行は基本的にリスクがない。 SBAローンは、運転資金、機器の購入、および高利子クレジットカードなどの他の債務の借り換えに使用できます。
SBAローンの重要な利点は、事業のキャッシュフローに負担をかけない有利な返済条件です。 SBAは、25年間の不動産返済、10年間の設備購入、そして最大7年間の一般運転資金の返済を提供している。
公平性を高めるための根拠は何ですか？
ベンチャーキャピタル
ベンチャーキャピタルは、高利益率の可能性を秘めた革新的な新製品を投入している事業にとって、大きな資金調達源となる可能性があります。ベンチャーキャピタリストは、会社を株式公開するか、自分の持分を他の投資家に売却して利益を得ることができるように、急成長する投資をすることを好む。
ベンチャーキャピタル会社から承認を得るのは難しいことで有名です。多くの起業家は、辞退を受けるためだけに、プレゼンテーションをまとめたりピッチを作ったりするのに何か月も費やしています。ベンチャーキャピタル投資を誘致する可能性は非常に低いです。
ベンチャーキャピタリストを扱うことのもう一つの欠点は、コントロールの喪失です。元の所有者は自分の所有権のかなりの部分をベンチャーキャピタル会社に犠牲にしなければならないでしょう。ベンチャーキャピタル会社のパートナーは、事業を運営する方法についてより多くの意見を持ち、所有者よりも重要な決定を下す能力をもっと持っているかもしれません。
エンジェル投資家
エンジェル投資家はスタートアップの資金源になることができます。彼らは、経済的利益のみに関心があるベンチャーキャピタリストとは異なり、投資から利益を得るよりも、ビジネスが成功することを望んでいます。エンジェル投資家は、事業の実行可能性ではなく起業家に彼らの希望を置いています。
エンジェル投資家からの条件は他の貸し手に比べて有利です。彼らは、投資が失敗した場合にリスクを負い、損失を引き受けることができる豊かな個人です。事業が成長し、市場を発展させている間、エンジェル投資家はベンチャーキャピタリストより忍耐力があります。
クラウドファンディング
あなたの質問が「スタートアップビジネスの資金調達方法は？」です。クラウドファンディングがその答えかもしれません。ここ数年で、クラウドファンディングは人気のある資金源になりました。それは確立された実績を持っていないが潜在的な投資家を引き付けることができる革新的な製品やアイデアを持っている起業家のためのスタートアップにとって良いリソースです。クラウドファンディングを通して見つけた投資家は、銀行がそうであるように所有者の個人的な財務情報を見ません。
クラウドファンドの投資家から資金を集めることは、あなたの新しく創造的な商品のための支援を集めるキャンペーンであり、そして継続的なプロセスです。クラウドファンドの投資家はしばしば事業の所有権を得ず、代わりに会社から贈り物を受け取ります。この贈り物は、新製品の初期の版であるか、ビジネスのためのクレジットに名前が記載されている可能性があります。
他の種類のクラウドファンディングには、債務または投資家が事業の所有権の一部を担うことが含まれます。クラウドファンドキャンペーンは通常、少数の投資家が大きな株主の地位を獲得するのではなく、多額の個人が小額の寄付をすることで構成されています。
中小企業の主な資金源は、銀行ローンおよびクレジットライン、供給業者からの貿易信用、ならびに所有者および株主からのローンです。中小企業のためのほとんどの信用は短期です。中小企業の経営者は、自分たちの借金に対する見方と、彼らが諦めても構わないと思っている事業の公平性を調整する必要があります。
